Ubezpieczenie nurkowe. Jak je wybrać?

Czy nurkowanie to sport wysokiego ryzyka?

Nurkowanie – przede wszystkim to z aparatem powietrznym – przez większość ubezpieczycieli uznawane jest za sport wysokiego ryzyka. 

Dotyczy to przede wszystkim nurkowania na małych głębokościach, czy freedivingu. Dokładną listę sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka można znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) danego ubezpieczyciela. 

Na przykład w OWU ubezpieczyciela AXA znaleźć można całkiem uniwersalną definicję sportów wysokiego ryzyka: 

„Sporty wysokiego ryzyka – następującą aktywność sportową, która wymaga ponadprzeciętnych umiejętności, odwagi i działania w warunkach dużego ryzyka, często zagrożenia życia”. 

Pośród wymienionych dalej sportów, można natomiast znaleźć między innymi: 

„g) nurkowanie przy użyciu specjalistycznego sprzętu (scuba diving), nurkowanie na zatrzymanym oddechu (free diving), nurkowanie wrakowe i jaskiniowe”. 

Czym jest ubezpieczenie nurkowe?

Ubezpieczenie nurkowe to ochrona dla osób, które w trakcie urlopu planują nurkować. Nurkowanie jest jednak różnie definiowane przez poszczególnych ubezpieczycieli. 

Dokładne określenie tego, jak dane TU rozumie sport taki jak nurkowanie, oraz informację, czy ubezpieczyciel uznaje je za sport ekstremalny, znaleźć można w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) wybranego towarzystwa. 

Na przykład Allianz wprowadza co do nurkowania takie rozróżnienie: 

• Z automatem oddechowym na głębokość do 30 m p.p.m – sport amatorski 
• Z automatem oddechowym na głębokość większą niż 30 m p.p – sport wysokiego ryzyka 

W przypadku towarzystwa ubezpieczeniowego Axa nurkowanie definiowane jest następująco: 

• Z aparatem oddechowym do głębokości 10 metrów (z instruktorem lub z wymaganym certyfikatem) – sport amatorski 
• Z aparatem oddechowym powyżej 10 m (z instruktorem lub wymaganym certyfikatem) – sport wysokiego ryzyka 

Czy EKUZ wystarczy na nurkowanie za granicą?

Nie – EKUZ nie zapewnia ochrony podczas nurkowania za granicą i nie powinna być traktowana jako wystarczające zabezpieczenie. To dokument przydatny jedynie pomocniczo i nie obejmuje najważniejszych kosztów związanych z wypadkami podczas uprawiania tego sportu.

Karta EKUZ (Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego) umożliwia korzystanie z publicznej opieki zdrowotnej w krajach UE i EFTA na zasadach obowiązujących mieszkańców danego państwa. W praktyce oznacza to częściową refundację leczenia oraz brak ochrony poza Europą – a to wyklucza wiele popularnych kierunków nurkowych, takich jak Egipt czy Malediwy.

Zalety EKUZ:

• dostęp do publicznej opieki medycznej w Europie,
• możliwość skorzystania z podstawowych świadczeń bez dodatkowych formalności,
• częściowe ograniczenie kosztów leczenia w nagłych sytuacjach.

Wady EKUZ w kontekście nurkowania:

• nie działa poza Europą (np. Egipt, Malediwy, Filipiny – popularne kierunki nurkowe),
• nie pokrywa kosztów ratownictwa (np. akcje poszukiwawcze, transport z łodzi),
• brak refundacji transportu medycznego do Polski,
• nie obejmuje leczenia w placówkach prywatnych (często jedynych dostępnych w kurortach),
• nie pokrywa kosztów leczenia specjalistycznego, np. w komorze hiperbarycznej,
• nie uwzględnia ryzyka związanego ze sportami podwyższonego ryzyka, jak nurkowanie.

EKUZ może pełnić funkcję uzupełniającą, ale nie zabezpiecza kosztów typowych dla wypadków podczas nurkowania. Planując wyjazd, warto mieć polisę turystyczną obejmującą nurkowanie, ratownictwo oraz transport medyczny – to ona realnie chroni przed wysokimi wydatkami w razie pojawienia się problemów.

Co zapewnia ubezpieczenie nurkowe?

Zwiększony zakres obejmuje ochroną wskazane przez TU sporty, w tym najczęściej rożne rodzaje nurkowania. Dzięki temu będziemy mogli otrzymać wypłatę odszkodowania także wtedy, gdy do wypadku lub innego nieszczęśliwego zdarzenia dojdzie podczas nurkowania.

Co jeszcze powinna zapewniać dobra polisa nurkowa? 

• Koszty leczenia i ratownictwa – najważniejszy element ochrony w podróży, przede wszystkim zagranicznej. Ważne, by suma gwarantowana polisy nie była niższa niż 50 000 Euro. Zarówno koszty leczenia jak i koszty medyczne w wielu krajach (zwłaszcza poza Europą) mogą być naprawdę bardzo wysokie. Nawet kilkudniowa hospitalizacja czy dodatkowe badania mogą wiązać się z koniecznością zapłaty nawet kilkudziesięciu tysięcy Euro. W ramach kosztów ratownictwa ma miejsce także leczenie w razie zachorowania na COVID-19. 

• Koszty transportu medycznego i transportu do kraju – spędzając aktywnie czas na zagranicznych wakacjach, zwłaszcza jeśli towarzyszy temu uprawianie sportów takich jak nurkowanie, jesteśmy szczególnie narażeni na wypadki, czy inne nieszczęśliwe zdarzenia. Jeśli w ich wyniku konieczne będzie transport medyczny lub przetransportowanie poszkodowanej osoby z powrotem do Polski, bez ubezpieczenia będziemy musieli zapłacić za to z własnej kieszeni. Jeśli przed urlopem wykupiliśmy polisę,ubezpieczyciel wypłaci nam zadośćuczynienie z tego tytułu. Pomoże także wtedy, gdy konieczne będzie sprowadzenie do kraju wyjazdu członka rodziny osoby ubezpieczonej, jeśli ta ta nie będzie w stanie odbyć podróży samodzielnie i będzie wymagała opieki. 

• NNW – ten element polisy na zagraniczny wyjazd zagwarantuje pomoc w razie nagłych i nieprzewidzianych wypadków, w wyniku których doznamy poważnego uszczerbku na zdrowiu. Przyda się także w sytuacji, gdy konieczne będzie dłuższe leczenie lub powypadkowa czy pochorobowa rehabilitacja. Co więcej, NNW zapewni odszkodowanie naszym najbliższym na wypadek naszej śmierci. 

• OC – ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej zapewni ochronę na wypadek szkód na osobach trzecich lub ich mieniu, do których dojdzie na skutek naszego nieumyślnego działania. Takie ubezpieczenie pokryje między innymi wydatki związane z leczeniem lub rehabilitacją poszkodowanych osób. 

• Ubezpieczenie bagażu – to bardzo ważny element ochrony dla każdego nurka. Sprzęt niezbędny do nurkowania jest bowiem drogi, a jego uszkodzenie lub zagubienie podczas podróży może okazaća się bardzo kosztowne. Jeśli przed podróżą zdecydowaliśmy się na zakup polisy zapewniającą ochronę  bagażu, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie za uszkodzony, czy utracony sprzęt. 

Pamiętaj! Do ubezpieczenia możesz dodatkowo dokupić rozszerzenia ochrony, takie jak klauzula alkoholowa, choroby przewlekłe, czy sporty ekstremalne. 

Ile kosztuje ubezpieczenie nurkowe?

Cena zależy od tego, dokąd i na jak długo się wyjeżdża. Pod uwagę należy wziąć także zakres ochrony oraz wybrane dodatkowe elementy. Najlepiej jednak dopasować polisę pod kątem swoich potrzeb.

Oto przykładowe ceny 1-dniowego ubezpieczenia turystycznego dla 1 osoby dorosłej wyjeżdżającej do Egiptu, aby nurkować: 

 Taką polisę można zakupić w naszym kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych. Wystarczy tylko wpisać najważniejsze informacje dotyczące podróży, porównać przedstawione propozycje i wybrać najlepszą dla siebie opcję. Składkę opłaca się online, a dokument trafia na podany adres e-mail. Wystarczy go wydrukować lub zapisać!

Najczęściej zadawane pytania

1. Czy nurkowanie trzeba ubezpieczyć na wakacjach za granicą?

   Tak. Nurkowanie jest uznawane za sport podwyższonego ryzyka, dlatego standardowa polisa turystyczna najczęściej nie obejmuje takich aktywności. Konieczne jest rozszerzenie ochrony o sporty wysokiego ryzyka lub wybór dedykowanego ubezpieczenia nurkowego.

2. Czy można ubezpieczyć kurs nurkowania?

   Tak, ale nie każda polisa obejmuje szkolenia i kursy. Przed zakupem warto sprawdzić w OWU, czy ubezpieczyciel nie wyłącza tego typu aktywności z zakresu ochrony.

3. Czy ubezpieczenie turystyczne obejmuje sprzęt nurkowy?

   Większość ubezpieczycieli daje możliwość objęcia ochroną sprzętu niezbędnego podczas nurkowania. Ochrona może obejmować zniszczenie, utratę lub kradzież sprzętu, do wysokości określonej w umowie.

4. Czy EKUZ wystarczy na nurkowanie za granicą?

   Nie. EKUZ zapewnia jedynie podstawową opiekę medyczną w publicznych placówkach na terenie Europy i nie obejmuje kosztów ratownictwa, transportu medycznego ani leczenia specjalistycznego, np. w komorze hiperbarycznej.

5. Czy ubezpieczenie nurkowe obejmuje nurkowanie na każdą głębokość?

   Nie. Ubezpieczyciele określają maksymalną głębokość nurkowania objętą ochroną. Jej przekroczenie może skutkować odmową wypłaty świadczenia, dlatego zakres należy dopasować do planowanych zejść.

6. Czy ubezpieczenie nurkowe pokrywa leczenie w komorze hiperbarycznej za granicą?

   Tak, ale pod warunkiem, że suma gwarantowana kosztów leczenia jest odpowiednio wysoka i obejmuje tego typu świadczenia. Leczenie w komorze hiperbarycznej jest kosztowne, dlatego warto wybrać polisę z wysokim limitem.