Ubezpieczenie kosztów leczenia (w skrócie ubezpieczenie KL) jest to ogół wydatków na świadczenia medyczne, jakie gwarantuje ubezpieczenie turystyczne podczas wyjazdu zagranicznego. Określany jest tutaj zakres pomocy udzielanej w szpitalach, klinikach, przez lekarzy oraz służby ratownicze, za którą (jeśli jest to zgodne z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia) zapłaci towarzystwo ubezpieczeniowe. KL to także konkretne sumy, które według OWU pokryje ubezpieczyciel. Zarówno zakres jak i sumy kosztów leczenia są indywidualnie określane przez każdą firmą oferującą polisy turystyczne. W ramach ubezpieczenia KL pokrywa się:
- badania medyczne,
- wizyty lekarskie (domowe i w gabinetach),
- doby spędzone w szpitalu,
- zabiegi i operacje,
- transport sanitarny (ambulansem, śmigłowcem) oraz transport powrotny pacjenta do kraju,
- ratownictwo (czasem jest zaliczane jako osobny element ubezpieczenia) na lądzie, morzu, w górach oraz jaskiniach,
- zakup leków, środków opatrunkowych oraz innych akcesoriów medycznych.
Zakres kosztów leczenia
Trzeba mieć na uwadze, że firmy ubezpieczeniowe w OWU zaznaczają wyraźnie pewne sytuacje, które powodują wyłączenie ochrony, co przekłada się na to, że koszty leczenia nie zostaną pokryte. Co może być tego powodem? Na przykład wypadek spowodowany spożyciem alkoholu czy pogorszenie się stanu zdrowia z powodu zdiagnozowanej jeszcze przed wyjazdem choroby przewlekłej. Są to indywidualnie przez towarzystwo kategoryzowane sytuacje.
Sumy kosztów leczenia
Sytuacja jest analogiczna jak w przypadku zakresu – każda firma ubezpieczeniowa ustala kwoty, czyli tak zwane sumy gwarancyjne indywidualnie. Jest to limit, do którego ubezpieczyciel będzie pokrywał koszty– oznacza to, że jeśli leczenie pacjenta ubezpieczonego na 20 000 euro wyniesie 30 000 euro, to brakujące różnicę będzie trzeba pokryć z własnej kieszeni. Zazwyczaj każda firma oferuje kilka różnych pakietów z rosnącymi sumami, od 10 000, 20 000, 30 000 euro aż po znacznie wyższe kwoty.
Każdy ubezpieczający sam decyduje jaka suma będzie najkorzystniejsza. Minimalną bezpieczną kwotą kosztów leczenia w Europie jest 20 000 euro, zaś zalecaną 30-40000 euro, poza naszym kontynentem powinno się wybrać opcję od 40-50 000 euro. Te limity warto dopasowywać indywidualnie do kosztów leczenia w kraju, w którym będzie się przebywało.
Koszty leczenia a EKUZ
Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego gwarantuje na terenie krajów należących do Unii Europejskiej oraz EFTY darmowy dostęp do powszechnej służby zdrowia na tym samym poziomie, jaki przysługuje obywatelom tychże krajów. EKUZ może bezpłatnie wyrobić każdy, kto jest ubezpieczony w Polsce. Jednakże w większości krajów europejskich bezpłatna jest tylko część świadczeń, za resztę trzeba płacić samemu – a więc nawet jeśli ma się EKUZ, to i tak trzeba pomyśleć o polisie, która pokryje te nierefundowane koszty leczenia. Więcej o tym, jak wyrobić EKUZ i co ona zapewnia przeczytasz w naszych wcześniejszych artykułach.
Koszty leczenia (KL) w Polsce
Zdecydowana większość Polaków jest ubezpieczona w ramach powszechnego systemu opieki zdrowotnej, a zatem wydaje się, że zakup polisy podróżnej na wakacje w Polsce to wydatek zupełnie zbędny. O ile ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków można jeszcze jakość uargumentować, to już koszty leczenia traktowane są jako zupełna fanaberia. A niesłusznie – bo czasem w miejscowości turystycznej, po godzinach pracy ośrodka z uczuleniem czy zatruciem zgłaszamy się do gabinetu prywatnego i oczywiście płacimy za wizytę. A posiadając polisę, takie koszty zostałyby zrefundowane przez towarzystwo. Zazwyczaj suma gwarantowana kosztów leczenia w Polsce oscyluje od 500 do 1000 zł.
Koszty leczenia to podstawa każdego ubezpieczenia turystycznego
Każda polisa podróżna gwarantuje pokrywanie kosztów leczenia, trzeba jednak mieć na uwadze jaki jest ich zakres oraz sumy gwarantowane. Warto więc porównywać oferty, szukać tych najbardziej dopasowanych do własnych potrzeb – można to sprawdzić w naszym kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych. Nie można też zapomnieć o zapoznaniu się z OWU – dzięki temu zakupiona przez nas polisa pokryje wszystkie ewentualne koszty leczenia, a my nie nadwyrężymy swojego budżetu podczas zagranicznych wojaży. Jakiś czas temu opisaliśmy jak radzić sobie z problemami ze zdrowiem za granicą – warto wrócić do tego artykułu i wiedzieć, jak korzystać z polisy gwarantującej pokrycie kosztów leczenia.
