Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne na wakacje? [Analiza cen]

Choć wakacje kojarzą nam się przede wszystkim z przyjemnościami, podczas każdego wyjazdu może przytrafić nam się choroba, wypadek, lub inne nieszczęście. Sprawdź, jakie ubezpieczenie wybrać, aby w takiej sytuacji nie stracić pieniędzy oraz ile kosztuje polisa turystyczna w różnych wariantach. 

Nieszczęścia zdarzają się wszędzie – również na urlopie. Wakacje za granicą mogą się w związku z tym okazać o wiele bardziej kosztowne niż planowaliśmy. Krótki pobyt w szpitalu, transport medyczny, a także szkody wyrządzone osobom trzecim z naszej winy – wszystko to może znacząco odbić się na naszym portfelu. Podpowiadamy, jak się przed tym uchronić, jaką polisę na zagraniczny urlop wybrać, a także z jakimi kosztami musimy się liczyć. 

Po co ubezpieczenie turystyczne?

Ubezpieczenie turystyczne to bardzo ważny element każdego zagranicznego wyjazdu. Kompleksowa i odpowiednio dopasowana do potrzeb urlopu polisa zapewni bowiem ochronę i wsparcie, jeśli podczas podróży przytrafi nam się wypadek, choroba, lub inne nieszczęśliwe zdarzenie. 

Dobre ubezpieczenie turystyczne nawet w swojej podstawowej wersji gwarantuje między innymi pokrycie kosztów leczenia, pakiet Assistance, ubezpieczenie OC, ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), a nawet ubezpieczenie bagażu, czy sprzętu sportowego. Jeśli wyjazd ma charakter nie tylko wypoczynkowy, polisa może objąć ochroną również pracę fizyczną, czy uprawianie sportów ekstremalnych i wysokiego ryzyka.

Największe atuty ubezpieczenia turystycznego:

1. Zapewnia nam poczucie bezpieczeństwa w podróży, ponieważ wiemy, że w razie nieprzewidzianych sytuacji uzyskamy wsparcie finansowe.
2. Pomaga chronić nasze zdrowie i pokrywa koszty opieki medycznej w przypadku wypadków, chorób czy nagłych zachorowań.
3. Zapewnia wsparcie w razie utraty lub kradzieży bagażu, co pozwala uniknąć niepotrzebnych wydatków na nowe rzeczy.
4. Pomaga w sytuacjach awaryjnych, takich jak odwołanie lotów lub opóźnienia, umożliwiając uzyskanie odszkodowania.
5. Pokrywa koszty ewakuacji medycznej, zwłaszcza w odległych lub trudno dostępnych miejscach.
6. Zapewnia pomoc w przypadku utraty ważnych dokumentów podróżnych, takich jak paszport czy wiza.
7. Zabezpiecza nas przed sytuacjami, gdy musimy odwołać lub przerwać podróż, umożliwiając odzyskanie części kosztów.
8. Zapewnia wsparcie prawników w przypadku sporów związanych z podróżą.
9. Umożliwia skorzystanie z pomocy tłumaczy w razie trudności językowych za granicą.
10. Zapewnia ochronę od odpowiedzialności cywilnej, zwalniając nas z konieczności pokrywania kosztów nieumyślnego spowodowania szkód osób trzecich.

EKUZ czy ubezpieczenie turystyczne?

Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) to dokument, który uprawnia obywateli państw członkowskich UE i EFTA do korzystania z nieodpłatnej opieki medycznej na takich samych zasadach, na jakich korzystają z niej obywatele tych krajów. 

Na stronie gov.pl czytamy:

W większości przypadków EKUZ pozwoli uniknąć płacenia za usługi medyczne związane z ratowaniem życia, leczeniem COVID-19, czy podstawowymi świadczeniami w ramach publicznej opieki zdrowotnej. Warto jednak pamiętać, że w innych sam przewóz poszkodowanego karetką, czy doba spędzona w szpitalu, mogą wiązać się ze sporymi kosztami. 

Czego EKUZ najczęściej nie refunduje?

• Prywatna opieka medyczna – jeśli po wypadku lub podczas choroby konieczna będzie nagła interwencja medyczna, konieczne może okazać się skorzystanie z prywatnej opieki lekarskiej. W wielu miejscach zwykła wizyta u specjalisty może kosztować kilkadziesiąt euro, nie wspominając o specjalistycznych badaniach, czy pobycie w prywatnych klinikach. Ostatecznie pełne leczenie bez refundacji może kosztować nawet kilkadziesiąt tysięcy euro. 

• Transport poszkodowanej osoby do kraju – najczęściej transport osoby poszkodowanej w wypadku do kraju będzie naprawdę bardzo kosztowny. Jeśli nieubezpieczony turysta nie będzie w stanie samodzielnie wrócić do Polski, taka usługa może okazać się natomiast konieczna. Cena będzie wyjątkowo wysoka, gdy podczas takiej podróży konieczne będzie wykorzystanie specjalistycznego sprzętu w karetce lub lot helikopter – ta ostatnia usługa może wiązać się z kosztami sięgającymi aż kilkudziesięciu tysięcy euro. 

• Koszty związane z zachorowaniem na COVID-19 – choć na terenie EU i UEFTA  Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego najczęściej pokrywa tylko podstawowe leczenie w razie zachorowania na COVID-19. Bez ubezpieczenia turysta najczęściej będzie natomiast musiał samodzielnie zapłacić za kwarantannę, izolację, powrótt do kraju, czy opiekę nad chorym dzieckiem. 

• Akcje ratownictwa i akcje poszukiwawcze – praktycznie wszędzie poza naszym krajem ratownictwo górskie jest w pełni odpłatne i – niestety – wyjątkowo drogie. EKUZ nie pokrywa tej usługi nawet częściowo, dlatego wszelkie wynikające z tego typu akcji koszty turysta będzie musiał zapłacić z własnej kieszeni. 

• Leczenie stomatologiczne – Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego nie zagwarantuje najczęściej także zwrotu kosztów leczenia stomatologicznego. 

Dla przykładu, wyobraźmy sobie, że w czasie pobytu w Hiszpanii obywatel polski nagle doznaje poważnej infekcji i wymaga specjalistycznej opieki medycznej. W tym przypadku Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ) może pomóc w pokryciu kosztów leczenia, takich jak opieka ambulatoryjna, hospitalizacja lub leczenie farmakologiczne. Warto jednak wiedzieć, że podobnie jak wiele innych krajów europejskich, Hiszpania stosuje system dopłat za usługi medyczne.

W zależności od rodzaju leczenia i zasad panujących w danym regionie, dopłata za wizytę u lekarza może wynosić nawet kilkadziesiąt, natomiast za pobyt w szpitalu kilkaset euro dziennie. Co więcej, jeśli miejscowy lekarz zdecyduje o przeprowadzeniu zabiegów lub procedur medycznych, które nie są objęte ochroną EKUZ, pacjent będzie musiał pokryć ich pełny koszt. Koszty organizacji transportu medycznego do Polski mogą być jeszcze wyższe, sięgając nawet kilku tysięcy euro.

Przykładowe koszty leczenia w europejskich krajach:

Co powinno zawierać dobre ubezpieczenie turystyczne?

W podróżach zagranicznych warto mieć pewność, że jesteśmy odpowiednio zabezpieczeni na wypadek nieprzewidzianych sytuacji. Dobre ubezpieczenie turystyczne powinno oferować wszechstronną ochronę, zapewniając nam spokój i możliwość komfortowego wypoczywania.

Oto kilka podstawowych usług, które stanowią jego nieodzowne elementy:

• ubezpieczenie kosztów leczenia (KL) – zapewni zwrot kosztów związanych z leczeniem (także w przypadku zachorowania na COVID-19), badaniami, hospitalizacją, czy zakupem leków,

• transport medyczny i transport do kraju – jeśli po wypadku lub w związku z chorobą konieczny będzie przewóz poszkodowanego karetką lub jego transport powrotny do Polski, ubezpieczyciel pokryje związane z tym – najczęściej naprawdę bardzo wysokie –  koszty,

• koszty ratownictwa – szczególnie jeśli planujemy spędzić urlop na stoku, ponieważ poza Polską akcje poszukiwawcze i ratownicze są odpłatne i – niestety – bardzo drogie,

• NNW – to zabezpieczenie dla ubezpieczonej osoby, jeśli w wyniku nieszczęśliwego zdarzenia podczas wyjazdu dozna ona trwałego uszczerbku na zdrowiu lub gdy będzie konieczne dalsze leczenie czy np. rehabilitacja,

• OC – jeżeli podczas pobytu za granicą w wyniku naszego działania ucierpią osoby trzecie lub ich mienie, ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej pozwoli pokryć związane z tym koszty (np. leczenie poszkodowanego lub naprawa uszkodzonego podczas wypadku sprzętu),

• Assistance – dzięki temu pakietowi otrzymamy pierwszą, najbardziej podstawową pomoc i wsparcie, np. pomoc tłumacza, wsparcie prawnika, organizacja przyjazdu bliskiej osoby do poszkodowanego, a nawet opieka nad dzieckiem, gdy jego opiekunowie nie są w stanie jej sprawować. 

O jakich rozszerzeniach warto pamiętać?

• Ubezpieczenie bagażu i sprzętu sportowego – warto wykupić takie rozszerzenie ochrony zwłaszcza w sytuacjach, gdy na zagraniczny wyjazd zabieramy ze sobą drogi sprzęt, np. sportowy czy elektroniczny. Ubezpieczenie bagażu okaże się przydatne gdy dojdzie do zniszczenia, kradzieży, a czasem również opóźnienia bagażu. 

• Klauzula alkoholowa – bardzo praktyczne rozszerzenie, szczególnie istotne podczas zagranicznego wyjazdu. Dzięki niemu ubezpieczony turysta będzie mógł uniknąć ponoszenia kosztów za szkody wyrządzone na osobach trzecich lub ich mieniu pod wpływem alkoholu. 

• Choroby przewlekłe – jeśli osoba wyjeżdżający w zagraniczną podróż choruje przewlekle, w zasadzie konieczne będzie rozszerzenie ubezpieczenia o tego typu choroby. To szczególnie ważne w przypadku starszych turystów. 

• Sporty ekstremalne – to rozszerzenie, które będzie szczególnie przydatne dla osób planujących spędzać urlop aktywnie. Jeśli wakacyjny wypoczynek równa się uprawianiu sportów, które w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) danego ubezpieczyciela zostały uznane za ekstremalne, zwykła polisa będzie niewystarczająca. 

Od czego zależy cena ubezpieczenia?

Chociaż najtańszą polisę ubezpieczeniową możemy uzyskać już za kilka złotych za dzień ochrony, jej cena zawsze pozostaje uzależniona od kilku czynników.

Czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia:

• Okres trwania podróży – im dłuższy czas wyjazdu, tym wyższa składka, ponieważ dłuższy pobyt za granicą zwiększa ryzyko wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń.
• Zakres ochrony – ubezpieczenie z szerszym zakresem, obejmujące m. in. wyższe sumy ubezpieczenia medycznego czy dodatkowe opcje, może być droższe od podstawowego planu.
• Wiek ubezpieczonego – w przypadku osób starszych, które mogą być bardziej narażone na problemy zdrowotne, składka również wzrasta.
• Kierunek podróży – koszty medycznej opieki w niektórych krajach mogą być znacznie wyższe, co wpływa na cenę ubezpieczenia.
• Rodzaj aktywności turystycznej – jeżeli w czasie podróży planujemy uprawiać ekstremalne sporty lub aktywności o podwyższonym ryzyku, ubezpieczenie może być droższe z uwagi na zwiększone ryzyko wypadków.

Pamiętajmy, że wybierając ubezpieczenie turystyczne, nie powinniśmy kierować się wyłącznie ceną, ale przede wszystkim zadbać o to, aby polisa zapewniała ochronę idealnie skrojoną pod nasze potrzeby. Jeśli chcemy wybrać najlepszą ofertę dosłownie w kilka minut, zawsze możemy skorzystać z porównywarki online.

Kto zapłaci za polisę mniej? 

Jak wynika z powyższego zestawienia, wiele osób może liczyć na niższe ceny ubezpieczenia. Kogo one dotyczą? W jakich przypadkach koszty polisy spadają?

Grupy osób, które mogą korzystać ze zniżek na ubezpieczenia:

• Młodzi podróżnicy – niektóre polisy przewidują zniżki dla młodych ludzi. np. studentów. Wiąże się to również z ich statystycznie lepszym stanem zdrowia oraz mniejszym ryzykiem konieczności interwencji medycznej.
• Rodziny – ubezpieczyciele często oferują zniżki dla rodzin podróżujących razem, dzięki czemu płacą oni mniej za każde ubezpieczenie dla poszczególnych członków rodziny.
• Często podróżujący – osoby, które podróżują często i kupują ubezpieczenie roczne.
• Grupy turystyczne – w przypadku, gdy większa liczba osób podróżuje razem (np. wycieczka szkolna lub firmowa), ubezpieczyciel może zaoferować specjalne zniżki.
• Kupujący ubezpieczenie online – jeżeli kupujemy ubezpieczenie turystyczne przez Internet, w niektórych przypadkach możemy zyskać niższe ceny. Wiąże się to z faktem, że taki rodzaj dystrybucji polisy jest dla ubezpieczyciela najwygodniejszy.

Kto zapłaci za polisę więcej?

Te same czynniki sprawiają, że niektórzy muszą być gotowi zapłacić za ubezpieczenie nieco więcej. Wyższa cena wynika przede wszystkim z zakresu usług ubezpieczeniowych, a także ryzyka finansowego, które dokładnie oblicza ubezpieczyciel.

Czynniki wpływające na wyższą cenę ubezpieczenia:

• Wyższy wiek – potencjalnie większe ryzyko zachorowania sprawia, że starsi podróżnicy mogą podlegać wyższym składkom ubezpieczeniowym.
• Kierunek wyjazdu – ubezpieczenie do krajów europejskich jest tańsze niż to do pozostałych części świata.
• Aktywności o podwyższonym ryzyku – jeśli w czasie podróży planujemy uprawianie sportów ekstremalnych lub aktywności o podwyższonym ryzyku wypadków, składki ubezpieczeniowe wzrosną ze względu na zwiększone ryzyko wypadku.
• Dodatkowe opcje ubezpieczenia – jeżeli przy zakupie polisy wybieramy określone rozszerzenia ochrony, jej cena stanie się proporcjonalnie wyższa.
• Ubezpieczenia dla chorób przewlekłych – osoby z chorobami przewlekłymi, które wymagają stałej opieki medycznej, również podlegają wyższym składkom.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne na wakacyjny wyjazd?

To, ile będziemy musieli zapłacić za ubezpieczenie turystyczne na zagraniczny wyjazd, zależy od wielu czynników. Najważniejszym z nich są oczywiście sumy gwarantowane polisy oraz jej zakres. Nie bez znaczenie pozostaje również kierunek podróży oraz ewentualne dokupione do polisy rozszerzenia. 

Ubezpieczenie na weekendowy odpoczynek niedaleko polskiej granicy, bez rozszerzeń i z niższymi sumami gwarantowanymi poszczególnych elementów polisy, można kupić już za niecałe 4 złote za dzień. Wiosenny wyjazd na narty, jeśli planujemy aktywny wypoczynek na stoku, będzie wymagał nieco sroższego ubezpieczenia. W przypadku krajów poza Europą, szczególnie tych, w których koszty leczenia są wyjątkowo wysokie, warto rozważyć wybór droższej polisy, która zagwarantuje szeroką i dostosowaną do potrzeb wyjazdu ochronę. 

Obecnie warto zwrócić uwagę także na zakres pomocy w razie zachorowania na COVID-19 – nie każdy ubezpieczyciel oferuje bowiem wsparcie finansowe w razie kwarantanny, izolacji, czy opieki nad chorym dzieckiem. 

Najtańsza vs najdroższa polisa na podróż po Europie – porównanie

Poniżej przedstawiamy porównanie najtańszej i najdroższej polisy turystycznej na jeden dzień, dla jednej osoby dorosłej wyjeżdżającej do Chorwacji (bez dodatkowych rozszerzeń):