Wybierając ubezpieczenie w góry, trzeba zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony w razie wypadku, koszty ratownictwa oraz wydatki związane z leczeniem i transportem medycznym. Dobra polisa powinna obejmować także NNW, OC i rozszerzenie ochrony w przypadku sportów wysokiego ryzyka. W poradniku wyjaśniamy, jakie elementy ubezpieczenia są najważniejsze i jak dopasować zakres ochrony do rodzaju wyjazdu w góry.
Wybierając ubezpieczenie w góry, trzeba zwrócić uwagę przede wszystkim na zakres ochrony w razie wypadku, koszty ratownictwa oraz wydatki związane z leczeniem i transportem medycznym. Dobra polisa powinna obejmować także NNW, OC i rozszerzenie ochrony w przypadku sportów wysokiego ryzyka. W poradniku wyjaśniamy, jakie elementy ubezpieczenia są najważniejsze i jak dopasować zakres ochrony do rodzaju wyjazdu w góry.
Najważniejsze informacje
Ochrona turystyczna na wyjazd w góry powinna pokrywać nie tylko leczenie, ale także transport medyczny do Polski po wypadku na szlaku lub stoku.
Koszty ratownictwa górskiego za granicą mogą sięgać nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych, dlatego polisa powinna obejmować akcje poszukiwawcze i transport śmigłowcem.
Trekking wysokogórski, via ferraty, wspinaczka czy jazda poza wyznaczonymi trasami często wymagają rozszerzenia polisy o sporty wysokiego ryzyka.
NNW zapewnia wsparcie finansowe po wypadku w górach, m.in. w przypadku trwałego uszczerbku na zdrowiu lub konieczności rehabilitacji po urazie.
Karta EKUZ nie finansuje ratownictwa górskiego za granicą ani transportu medycznego do Polski, dlatego nie zastępuje indywidualnej polisy turystycznej.
Dlaczego warto mieć ubezpieczenie w góry?
Koszty ratownictwa w górach i leczenia za granicą mogą wynosić od kilku do nawet kilkunastu tysięcy euro. Odpowiednio dopasowana polisa pozwala uniknąć pokrywania tych wydatków z własnej kieszeni, ponieważ ubezpieczenie:
pokrywa koszty leczenia ambulatoryjnego i hospitalizacji za granicą,
finansuje akcje ratownicze prowadzone przez GOPR, HZS, Bergrettung czy Rega (które w Alpach mogą sięgać nawet kilkunastu tysięcy euro),
opłaca transport śmigłowcem z miejsca wypadku,
zabezpiecza przed kosztami transportu medycznego do Polski,
obejmuje koszty poszukiwań w górach,
pokrywa koszty zakupu leków oraz niezbędnego sprzętu medycznego,
zapewnia wsparcie assistance, m.in. organizację transportu czy kontakt z placówką medyczną,
może obejmować OC w razie spowodowania wypadku na stoku lub szlaku,
zabezpiecza finansowo w przypadku uszkodzenia lub utraty sprzętu sportowego.
Co powinno zawierać ubezpieczenie w góry?
Ubezpieczenie w góry powinno obejmować koszty leczenia, ratownictwa, transportu medycznego, NNW oraz OC. To właśnie te elementy najczęściej decydują o realnej ochronie po wypadku na szlaku. Dobrze dobrana polisa pokrywa wydatki związane z pobytem w szpitalu, wizytami lekarskimi, transportem sanitarnym czy akcją ratunkową z użyciem śmigłowca. Trzeba zwrócić także uwagę na sumy gwarantowane, ponieważ to od nich zależy, jaką część kosztów pokryje ubezpieczyciel.
Koszty leczenia do sumy gwarantowanej (ta powinna wynosić minimum 30 000 euro) obejmują pobyty w szpitalu, wizyty ambulatoryjne, wszelkie zabiegi, operacje, zakup leków, środków medycznych i transport sanitarny. W ten zakres wchodzi także transport powrotny do kraju, również z asystą medyczną oraz transport zwłok.
Koszty ratownictwa pokrywają wszystkie opłaty związane z udzielaniem pomocy w górach przez ratowników, w tym również koszty akcji poszukiwawczych czy transport śmigłowcem. Suma gwarantowana kosztów ratownictwa to minimum 5000 euro. Assistance jest dodatkiem do kosztów leczenia – to pomoc informacyjna, której udziela centrum alarmowe towarzystwa ubezpieczeniowego.
NNW i OC – wsparcie finansowe na wszelki wypadek
Każda polisa turystyczna zawiera również ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW). Dzięki temu dodatkowi w razie jakiegokolwiek wypadku w górach, który zakończy się uszczerbkiem na zdrowiu, otrzymamy finansowe odszkodowanie, które ma na celu zrekompensować poniesione straty.
Wysokość odszkodowania będzie procentem z sumy gwarantowanej stosownym do uszczerbku. Zaś ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym (OC) jest ochroną w razie nieumyślnego wyrządzenia szkody osobie trzeciej – zarówno na jej zdrowiu czy mieniu.
Jakie powinno być ubezpieczenie w góry?
Ubezpieczenie w góry powinno być dopasowane do rodzaju planowanej aktywności i poziomu trudności tras, ponieważ standardowa polisa turystyczna nie zawsze obejmuje trekking wysokogórski, wspinaczkę czy sporty ekstremalne. Podczas spokojnych wycieczek po popularnych szlakach podstawowy zakres ochrony zwykle okazuje się wystarczający. Wyjazd w wysokie góry lub aktywności wymagające specjalistycznego sprzętu często wymagają jednak rozszerzenia ochrony o sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne.
Zakres polis należy dostosować do indywidualnych potrzeb, ale i rodzaju aktywności, jaką mamy zamiar uprawiać.
Wejście na niższe szczyty słowackich Tatr czy czeskich Karkonoszy u większości ubezpieczycieli nie będą wymagały dodatkowej ochrony. Jeśli jednak planujesz wyjazd w Alpy czy inne wysokie góry, rozszerzenie o uprawianie sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych będzie najrozsądniejszą decyzją – mówi Magdalena Kajzer specjalista ds. ubezpieczeń turystycznych w rankomat.pl
Ekstremalni muszą więcej
Osoby, które podczas górskich wycieczek planują ponadstandardowe aktywności (np. jazdę rowerem po górach, biegi górskie, wspinaczki z użyciem sprzętu, wchodzenie na szczyty powyżej 3000 m n.p.m. itp.) muszą sprawdzić, czy towarzystwo ubezpieczeniowe nie wymaga dodatkowego rozszerzenia ochrony. Taką informację można znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia lub w szczegółach wybranego produktu.
Ubezpieczenie górskie na terenie Polski
Ubezpieczenie w góry na terenie Polski obejmuje przede wszystkim NNW, czyli ochronę finansową na wypadek trwałego uszczerbku na zdrowiu po wypadku na szlaku. W przeciwieństwie do wyjazdów zagranicznych polisa nie musi koncentrować się na kosztach ratownictwa, ponieważ akcje GOPR i TOPR są w Polsce bezpłatne. Część ubezpieczycieli zapewnia także pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji w prywatnych placówkach, choć zwykle do kilku tysięcy złotych.
Można dodatkowo ubezpieczenie rozszerzyć o OC w życiu prywatnym oraz o sporty podwyższonego ryzyka lub ekstremalne (analogicznie jak w przypadku polis zagranicznych).
Ile kosztuje ubezpieczenie w góry? Sprawdzamy ceny
Takie ubezpieczenie można kupić już od kilkunastu złotych za dzień ochrony. Cena polisy zależy przede wszystkim od kierunku wyjazdu, długości pobytu, zakresu ochrony oraz tego, czy ubezpieczenie obejmuje sporty wysokiego ryzyka lub ekstremalne.
Podstawowe pakiety zwykle zapewniają pokrycie kosztów leczenia, ratownictwa i NNW. Bardziej rozbudowane warianty mogą dodatkowo obejmować OC, assistance czy ochronę sprzętu sportowego.
Zakres ochrony można dopasować do charakteru wyjazdu za pomocą kalkulatora ubezpieczeń turystycznych. Do wyboru jest kilkanaście pakietów różnych firm ubezpieczeniowych.
Poniżej przykładowe oferty ubezpieczenia obejmującego rozszerzenie o sporty ekstremalne.
Najlepszą dla siebie polisę można porównać i zakupić online. Do 15 minut po zakupie, klient otrzymuje dokument na maila, wystarczy go wydrukować i zabrać na szlak. Ubezpieczenie w góry na terenie Polski jest jeszcze tańsze. Polisę obejmującą NNW, koszty leczenia, Assistance i OC można zakupić za około 2 zł dziennie!
Bezpiecznie wędruj po górach
Bezpieczna wędrówka po górach zaczyna się od odpowiedniego przygotowania i zakupu ubezpieczenia, które zapewni pomoc w razie wypadku na szlaku. Nawet podstawowa polisa może pokryć koszty leczenia, ratownictwa czy transportu medycznego, a jej zakup to wydatek rzędu kilkunastu złotych dziennie. Przed wyjazdem dobrze sprawdzić, czy zakres ochrony obejmuje planowane aktywności i ewentualne sporty wysokiego ryzyka.
Najczęściej zadawane pytania
Czy potrzebne jest w góry ubezpieczenie bagażu?
Zdecydowanie tak. Kiedy zabieramy ze sobą sprzęt sportowy, który jest bardzo cenny, warto zabezpieczyć go w przypadku zniszczenia lub kradzieży.
Czy karta EKUZ nic nie gwarantuje?
Gwarantuje jedynie pomoc w podstawowym zakresie w szpitalu, ale za akcję ratunkową, turysta musi zapłacić z własnej kieszeni. Jeśli więc dojdzie do wypadku w górach za granicą, wszystkimi kosztami zostanie obarczony turysta.
Czy ubezpieczenie z biura podróży wystarczy podczas wypadu w góry?
Niekoniecznie. Sumy gwarantowane ubezpieczenia, jakie zapewnia biuro podróży są często za niskie, żeby pokryć leczenie poważniejszych urazów, transportu medycznego czy repatriacji do Polski. Zakres ubezpieczenia także jest słaby, oprócz kosztów leczenia zawiera tylko NNW. Polisy zapewniane przez biura podróży nie gwarantują także rozszerzeń w przypadku uprawiania sportów.
Czy ubezpieczenie w góry obejmuje akcję śmigłowca ratunkowego?
Tak, ale tylko wtedy, gdy koszty ratownictwa górskiego znajdują się w zakresie polisy. Warto sprawdzić, czy ubezpieczenie pokrywa również transport śmigłowcem i akcje poszukiwawcze.
Czy trekking i via ferraty są objęte standardową polisą turystyczną?
Nie zawsze. W wielu towarzystwach trekking wysokogórski, wspinaczka czy via ferraty wymagają rozszerzenia ochrony o sporty wysokiego ryzyka lub sporty ekstremalne.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia w góry?
Najważniejsze są wysokie sumy kosztów leczenia, ratownictwo górskie, transport medyczny do Polski oraz NNW.
Autor
Małgorzata Tabak
Pasjonatka podróży, o których z pasją pisze i opowiada. Interesuje się architekturą i dizajnem. W odwiedzanych miejscach zawsze stara się wyszukiwać perełki architektoniczne i unikatowe miejsca, które warto zobaczyć. Organizacja wyjazdu to dla niej przyjemność, ponieważ kieruje się zasadą, że dobrze zaplanowana podroż to pierwszy krok do udanego wypoczynku.
