Ubezpieczenie turystyczne dla seniora – jak je wybrać?

Co powinna zawierać polisa dla osób starszych? Co trzeba wiedzieć przed zawarciem umowy ubezpieczenia, aby czuć się pewnie i bezpiecznie w trakcie wyjazdu? Wyjaśniamy i podpowiadamy, jakie elementy polisy turystycznej są najważniejsze dla osób dojrzałych.

Ubezpieczenie turystyczne dla seniora – dlaczego warto?

• Zapewnia pokrycie kosztów leczenia za granicą, które w przypadku hospitalizacji lub specjalistycznej opieki medycznej mogą być bardzo wysokie.
• Gwarantuje dostęp do pomocy medycznej przez całą dobę, niezależnie od kraju pobytu.
• Może obejmować ochronę na wypadek zaostrzenia chorób przewlekłych, które częściej występują u osób starszych.
• Pokrywa koszty transportu medycznego do Polski, jeśli stan zdrowia uniemożliwia samodzielny powrót do domu.
• Zapewnia wsparcie assistance, np. organizację wizyty lekarskiej, transport do placówki medycznej czy pomoc tłumacza.
• Chroni przed skutkami finansowymi nieszczęśliwego wypadku podczas podróży.
• Może obejmować ubezpieczenie bagażu oraz OC w życiu prywatnym, przydatne w razie nieprzewidzianych zdarzeń za granicą.
• Pozwala podróżować spokojniej, bez obaw o wysokie koszty leczenia i organizację pomocy w nagłej sytuacji.

Ubezpieczenie dla seniora a EKUZ

Seniorzy nie powinni traktować EKUZ jako alternatywy dla ubezpieczenia turystycznego. Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego stanowi jedynie podstawowe zabezpieczenie podczas podróży po Europie, dlatego warto uzupełnić ją polisą zapewniającą szerszą ochronę i dostęp do dodatkowych świadczeń.

EKUZ warto wyrobić (jest bezpłatna), ale ma ona wielu ograniczeń.

Przede wszystkim:

• EKUZ działa tylko w krajach UE i EFTA.
• Refunduje tylko podstawowe świadczenia medyczne – wyłącznie w placówkach publicznych.
• Zapewnia pomoc medyczną na tych samych zasadach, na jakich korzystają z niej obywatele danego kraju. Jeśli np. obywatel Niemiec do pewnego rodzaju świadczeń musi w swoim kraju dopłacać, to samo będzie dotyczyło turysty z Polski.
• EKUZ często nie pokrywa (lub pokrywa tylko częściowo) kosztów takich jak transport medyczny lub dodatkowe badania.
• Nie pokrywa także kosztów transportu medycznego z powrotem do kraju.

Zakres ochrony polisy turystycznej jest znacznie szerszy niż w przypadku karty EKUZ. Polisa pokrywa koszty leczenia w placówkach prywatnych, ale też np. zapewnia wypłatę odszkodowania w ramach następstw nieszczęśliwych wypadków.

Kim jest senior w ubezpieczeniu turystycznym?

Nie istnieje jedna, uniwersalna definicja seniora w ubezpieczeniu turystycznym. Granica wieku zależy od konkretnego ubezpieczyciela i może wynosić od 60 do 70 lat. Po jej przekroczeniu składka ubezpieczeniowa często jest wyższa, a sposób kalkulacji ryzyka zmienia się w porównaniu z młodszymi podróżnymi.

Poniżej informacje na temat tego, jakie kryteria wiekowe panują wśród najpopularniejszych ubezpieczycieli.

• Allianz – seniorem jest osoba powyżej 70 r.ż.
• Axa Partners – powyżej 70 r.ż.
• Generali – powyżej 60 r.ż.
• Nationale Nederlanden – powyżej 65 r.ż.
• Proama – powyżej 60 r.ż.
• Signal Iduna – powyżej 65 r.ż.
• Wiener Insurance Group – powyżej 65 r.ż.

Co powinno zawierać ubezpieczenie turystyczne dla seniora?

Dobre ubezpieczenie turystyczne dla seniora powinno przede wszystkim zapewniać wysokie koszty leczenia oraz ochronę dostosowaną do stanu zdrowia i charakteru wyjazdu. Warto zwrócić uwagę nie tylko na podstawowy zakres polisy, ale również na dostępne rozszerzenia, które mogą okazać się przydatne w razie nagłego zachorowania lub wypadku za granicą.

Podstawowa polisa dla seniora powinna obejmować co najmniej następujące elementy:

• Koszty leczenia. To właśnie one zapewniają bezpłatną opiekę lekarską za granicą – dzięki kosztom leczenia ubezpieczyciel pokryje koszty wszelkiej pomocy medycznej, m.in. wizyt, badań, leków, czy transportu medycznego. W przypadku osób starszych, jako bardziej narażonych na problemy ze zdrowiem, kluczowe znaczenie ma wybrana suma ubezpieczenia kosztów leczenia. W przypadku wyjazdów na terytorium Europy nie powinna ona być niższa niż 30 000 EUR.
• Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Dzięki NNW senior, który padnie ofiarą nieszczęśliwego wypadku i dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu, otrzyma odszkodowanie.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Za sprawą OC turysta, który wyrządzi szkodę lub krzywdę osobie trzeciej, nie będzie musiał finansować jej skutków z własnej kieszeni – zrobi to ubezpieczyciel.
• Assistance. Ten element zapewni szybką pomoc na wypadek kryzysowych sytuacji w podroży (np. wsparcie tłumacza, prawnika, usługi kierowcy zastępczego i inne, w zależności od wybranego wariantu). Dobre ubezpieczenie podróżne to także Assistance!

Za dodatkową opłata towarzystwo ubezpieczeniowe może rozszerzyć zakres ochrony. W przypadku seniorów warto zdecydować się m.in. na ubezpieczenie bagażu czy klauzulę alkoholową, o ile senior podczas zagranicznej wyprawy nie wyklucza spożywania alkoholu. Osoby, które mimo dojrzałego wieku pozostają aktywne fizycznie, powinny dodać do podstawowej ochrony rozszerzenie o elementy takie jak klauzula sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych, czy OC sportowe.

Istnieje jednak jeszcze jeden dodatkowy element, na który warto zwrócić szczególną uwagę. Najważniejszym rozszerzeniem, jakie może mieć polisa ubezpieczeniowa, dla wielu seniorów jest klauzula chorób przewlekłych.

Choroby przewlekłe a polisa – co musisz wiedzieć?

Senior chorujący przewlekle powinien sprawdzić, czy polisa obejmuje leczenie skutków zaostrzenia choroby. W wielu przypadkach standardowe ubezpieczenie turystyczne nie pokrywa kosztów leczenia związanych z chorobami przewlekłymi, dlatego konieczne może być wykupienie dodatkowego rozszerzenia. Choroba przewlekła to m.in. cukrzyca, astma, nadciśnienie, choroby nowotworowe, stwardnienie rozsiane czy liczne schorzenia autoimmunologiczne.

Definicja choroby przewlekłej stosowana przez ubezpieczycieli zwykle brzmi podobnie. To np. „choroba, w której obrazie zgodnie z aktualną wiedzą medyczną znajduje się długotrwałe, stałe albo nawracające występowanie objawów lub odchyleń w badaniach dodatkowych i która była rozpoznana, leczona lub dawała objawy w okresie 24 miesięcy poprzedzających datę zawarcia umowy ubezpieczenia” (definicja towarzystwa Generali). Szczegóły w tym zakresie każdorazowo zawierają Ogólne Warunki Ubezpieczenia wybranej polisy podróżnej.

Niestety standardowe ubezpieczenie kosztów leczenia w polisie turystycznej nie zapewni refundacji kosztów opieki medycznej, jeśli leczenie podjęto w związku z powikłaniami, które wystąpiły u osoby chorującej przewlekle.

Ubezpieczyciele w OWU często zastrzegają także, że ochroną nie obejmują zdarzeń, których przyczyną są powikłania wynikające z odbytej przed wyjazdem hospitalizacji lub odbytą operacją (w okresie np. sześciu miesięcy lub roku). W takich przypadkach towarzystwo może odmówić pokrycia kosztów leczenia.

Co zatem zrobić? Na szczęście rozwiązanie jest proste. Do polisy należy dokupić dodatkową klauzulę – klauzulę chorób przewlekłych. Taki osobny wariant polisy, rozszerzony o tę właściwą klauzulę, zapewni ochronę w zakresie kosztów leczenia i Assistance oraz zagwarantuje wypłatę środków w przypadkach, gdy szkoda powstała w związku z chorobą przewlekłą lub hospitalizacją.

Klauzula chorób przewlekłych w niektórych towarzystwach dodatkowo płatna. Jej zakup może jednak oszczędzić seniorowi znacznie wyższych kosztów związanych z koniecznością samodzielnego uregulowania wysokich rachunków ze leczenie związane z powikłaniami przewlekłego schorzenia. Nie warto więc ryzykować.

Wiek seniora a cena – czy to ma wpływ?

Tak, wiek podróżnego wpływa na cenę ubezpieczenia turystycznego. Po przekroczeniu określonego wieku składka za polisę zwykle jest wyższa niż w przypadku młodszych turystów.

Wyższe składki dla seniorów wynikają ze sposobu oceny ryzyka przez ubezpieczycieli, którzy uwzględniają wiek podróżnego oraz większe prawdopodobieństwo wystąpienia chorób, urazów i wypadków mogących skutkować koniecznością leczenia lub hospitalizacji za granicą.

Mimo to osoby dojrzałe zdecydowanie nie powinny rezygnować z polisy. Tylko dobre ubezpieczenie turystyczne zapewni pokrycie kosztów leczenia oraz innych wydatków związanych z problemami w podróży.

Co również ważne – polisa turystyczna nie powinna zrujnować budżetu osoby starszej. To jedynie niewielki procent całkowitych kosztów wyjazdu.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne dla seniora?

Cena ubezpieczenia turystycznego dla seniora może wynosić od kilku do kilkunastu złotych za dzień ochrony.

To, ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne dla seniora, zależy od kilku czynników. Pierwszym z nich jest oczywiście zakres ubezpieczenia. Na cenę wpływa również czas trwania wyjazdu i liczba podróżnych, a także wybrane dodatki i rozszerzenia, w tym kluczowa dla osób dojrzałych klauzula – klauzula chorób przewlekłych.

Przy wyborze ubezpieczenia podróżnego warto kierować się własnymi potrzebami. Trzeba pamiętać, że cena polisy nie powinna być decydującym kryterium – najtańsze ubezpieczenie może zapewniać niewystarczający zakres ochrony.

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia powinna poprzedzać dokładna analiza potrzeb. Poniżej kilka propozycji dla seniorów z naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych. Dotyczą one podróży na terytorium Europy w celu zwiedzania i wypoczynku.

Najczęściej zadawane pytania

1. Gdzie ubezpieczyć 70-latka?

   Zdecydowana większość towarzystw ubezpieczeniowych, które mają swojej ofercie polisę turystyczną, ubezpieczy seniora w wieku siedemdziesięciu lat. Warto wybrać tę ofertę, która okaże się najkorzystniejsza pod kątem zakresu ochrony oraz ceny.

2. Jaki jest limit wieku w polisach turystycznych?

   Co do zasady w polisach turystycznych nie występują limity wiekowe. W przypadku ubezpieczenia dla osób starszych, w określonym przez Ogólne Warunki Ubezpieczenia wieku może obowiązywać zwyżka, czyli dodatkowa opłata za większe ryzyko związane z wiekiem.

3. Ile kosztuje ubezpieczenie dla seniora?

   Na cenę ubezpieczenia turystycznego wpływa wiele czynników, w tym zwłaszcza jego zakres lub wysokość sumy gwarantowanej kosztów leczenia. Ceny mogą wahać się od kilku do kilkudziesięciu złotych za dzień ochrony.

4. Gdzie najlepiej wykupić ubezpieczenie turystyczne?

   Warto wybierać spośród renomowanych i zaufanych towarzystw ubezpieczeniowych (wyłącznie takie propozycje zawiera nasz kalkulator ubezpieczeń turystycznych). Najlepsze ubezpieczenie turystyczne to jednak te dopasowane do indywidualnych potrzeb seniora – towarzystwo ubezpieczeniowe pozostaje drugorzędne.