Ubezpieczenie turystyczne dla seniora – jak je wybrać?

Choć podróże nie znają granic wiekowych, to wybór odpowiedniego ubezpieczenia turystycznego dla osoby starszej wymaga szczególnej uwagi. Wraz z wiekiem rosną potencjalne ryzyka zdrowotne, które mogą dać o sobie znać podczas wyjazdu. Na szczęście można wyeliminować ich skutki finansowe – kupując ubezpieczenie turystyczne.

Co powinna zawierać polisa dla osób starszych? Co trzeba wiedzieć przed zawarciem umowy ubezpieczenia, aby czuć się pewnie i bezpiecznie w trakcie wyjazdu? Wyjaśniamy i podpowiadamy, jakie elementy polisy turystycznej są najważniejsze dla osób dojrzałych.

Ubezpieczenie turystyczne dla seniora – dlaczego warto?

Zakup polisy turystycznej to kluczowy element planowania wyprawy – zarówno w przypadku wyjazdów organizowanych samodzielnie, jak i wycieczek z biurem podróży.

Seniorzy często borykają się z chorobami przewlekłymi, które mogą wymagać nagłej interwencji lekarskiej. Dobre ubezpieczenie zapewnia nie tylko spokój ducha, ale przede wszystkim gwarantuje dostęp do profesjonalnej opieki medycznej – w tym również w placówkach prywatnych – w nagłych przypadkach, bez konieczności ponoszenia wysokich kosztów leczenia.

Dodatkowo polisa turystyczna, w zależności od wybranej oferty, zapewni wsparcie na wypadek nieszczęśliwego wypadku, kradzieży lub zgubienia bagażu, czy wyrządzenia szkody osobie trzeciej. Zakres ubezpieczenia senior może w prosty sposób dopasować do swoich indywidualnych potrzeb i problemów zdrowotnych.

Inwestycja w odpowiednią polisę to inwestycja w bezpieczeństwo i komfort podróżowania – a dokładnie w taki sposób, bezpieczenie i komfortowo, powinni podróżować seniorzy.

Ubezpieczenie dla seniora a EKUZ

Wielu podróżników, w tym również seniorów, jest przekonanych, że EKUZ – Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego – zapewni wystarczającą ochronę w trakcie wyjazdu zagranicznego. Niestety może okazać się, że karta nie wystarczy. Choć warto ją wyrobić – jest bezpłatna – doznaje ona wielu ograniczeń.

Przede wszystkim:

• EKUZ działa tylko w krajach UE i EFTA.
• Refunduje tylko podstawowe świadczenia medyczne – wyłącznie w placówkach publicznych.
• Zapewnia pomoc medyczną na tych samych zasadach, na jakich korzystają z niej obywatele danego kraju. Jeśli np. obywatel Niemiec do pewnego rodzaju świadczeń musi w swoim kraju dopłacać, to samo będzie dotyczyło turysty z Polski.
• EKUZ często nie pokrywa (lub pokrywa tylko częściowo) kosztów takich jak transport medyczny lub dodatkowe badania.
• Nie pokrywa także kosztów transportu medycznego z powrotem do kraju.

Zakres ochrony polisy turystycznej jest znacznie szerszy niż w przypadku karty EKUZ. Polisa pokrywa koszty leczenia w placówkach prywatnych, ale też np. zapewnia wypłatę odszkodowania w ramach następstw nieszczęśliwych wypadków.

Kim jest senior w ubezpieczeniu turystycznym?

Towarzystwa ubezpieczeniowe do definicji pojęcia „senior” podchodzą w różny sposób – uregulowany w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Jako najbardziej precyzyjne przyjmowane jest kryterium wiekowe. Powyżej pewnego wieku osoby dojrzałe uznawane są za seniorów.

Poniżej informacje na temat tego, jakie kryteria wiekowe panują wśród najpopularniejszych ubezpieczycieli.

• Allianz – seniorem jest osoba powyżej 70 r.ż.
• Axa Partners – powyżej 70 r.ż.
• Generali – powyżej 60 r.ż.
• Nationale Nederlanden – powyżej 65 r.ż.
• Proama – powyżej 60 r.ż.
• Signal Iduna – powyżej 65 r.ż.
• Wiener Insurance Group – powyżej 65 r.ż.

Co powinno zawierać ubezpieczenie turystyczne dla seniora?

Ubezpieczenie podróży seniora musi zawierać szereg ważnych elementów. Przede wszystkim powinno uwzględniać ryzyka takie jak:

• Koszty leczenia. To właśnie one zapewniają bezpłatną opiekę lekarską za granicą – dzięki kosztom leczenia ubezpieczyciel pokryje koszty wszelkiej pomocy medycznej, m.in. wizyt, badań, leków, czy transportu medycznego. W przypadku osób starszych, jako bardziej narażonych na problemy ze zdrowiem, kluczowe znaczenie ma wybrana suma ubezpieczenia kosztów leczenia. W przypadku wyjazdów na terytorium Europy nie powinna ona być niższa niż 30 000 EUR.
• Ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. Dzięki NNW senior, który padnie ofiarą nieszczęśliwego wypadku i dozna trwałego uszczerbku na zdrowiu, otrzyma odszkodowanie.
• Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym. Za sprawą OC turysta, który wyrządzi szkodę lub krzywdę osobie trzeciej, nie będzie musiał finansować jej skutków z własnej kieszeni – zrobi to ubezpieczyciel.
• Assistance. Ten element zapewni szybką pomoc na wypadek kryzysowych sytuacji w podroży (np. wsparcie tłumacza, prawnika, usługi kierowcy zastępczego i inne, w zależności od wybranego wariantu). Dobre ubezpieczenie podróżne to także Assistance!

Za dodatkową opłata towarzystwo ubezpieczeniowe może rozszerzyć zakres ochrony. W przypadku seniorów warto zdecydować się m.in. na ubezpieczenie bagażu czy klauzulę alkoholową, o ile senior podczas zagranicznej wyprawy nie wyklucza spożywania alkoholu. Osoby, które mimo dojrzałego wieku pozostają aktywne fizycznie, powinny dodać do podstawowej ochrony rozszerzenie o elementy takie jak klauzula sportów wysokiego ryzyka lub ekstremalnych, czy OC sportowe.

Istnieje jednak jeszcze jeden dodatkowy element, na który warto zwrócić szczególną uwagę. Najważniejszym rozszerzeniem, jakie może mieć polisa ubezpieczeniowa, dla wielu seniorów jest klauzula chorób przewlekłych.

Choroby przewlekłe a polisa – co musisz wiedzieć?

Wielu seniorów zmaga się z objawami chorób przewlekłych. Choroba przewlekła to m.in. cukrzyca, astma, nadciśnienie, choroby nowotworowe, stwardnienie rozsiane czy liczne schorzenia autoimmunologiczne.

Definicja choroby przewlekłej stosowana przez ubezpieczycieli zwykle brzmi podobnie. To np. „choroba, w której obrazie zgodnie z aktualną wiedzą medyczną znajduje się długotrwałe, stałe albo nawracające występowanie objawów lub odchyleń w badaniach dodatkowych i która była rozpoznana, leczona lub dawała objawy w okresie 24 miesięcy poprzedzających datę zawarcia umowy ubezpieczenia” (definicja towarzystwa Generali). Szczegóły w tym zakresie każdorazowo zawierają Ogólne Warunki Ubezpieczenia wybranej polisy podróżnej.

Niestety standardowe ubezpieczenie kosztów leczenia w polisie turystycznej nie zapewni refundacji kosztów opieki medycznej, jeśli leczenie podjęto w związku z powikłaniami, które wystąpiły u osoby chorującej przewlekle.

Ubezpieczyciele w OWU często zastrzegają także, że ochroną nie obejmują zdarzeń, których przyczyną są powikłania wynikające z odbytej przed wyjazdem hospitalizacji lub odbytą operacją (w okresie np. sześciu miesięcy lub roku). W takich przypadkach towarzystwo może odmówić pokrycia kosztów leczenia.

Co zatem zrobić? Na szczęście rozwiązanie jest proste. Do polisy należy dokupić dodatkową klauzulę – klauzulę chorób przewlekłych. Taki osobny wariant polisy, rozszerzony o tę właściwą klauzulę, zapewni ochronę w zakresie kosztów leczenia i Assistance oraz zagwarantuje wypłatę środków w przypadkach, gdy szkoda powstała w związku z chorobą przewlekłą lub hospitalizacją.

Klauzula chorób przewlekłych w niektórych towarzystwach dodatkowo płatna. Jej zakup może jednak oszczędzić seniorowi znacznie wyższych kosztów związanych z koniecznością samodzielnego uregulowania wysokich rachunków ze leczenie związane z powikłaniami przewlekłego schorzenia. Nie warto więc ryzykować.

Wiek seniora a cena – czy to ma wpływ?

Najczęściej zadawane pytania w kontekście polisy podróżnej dla seniora dotyczą wpływu wieku ubezpieczonego na cenę ubezpieczenia.

Niestety – osoby starsze zapłacą za polisę więcej. Wynika to oczywiście z wyższego – zdaniem ubezpieczycieli – ryzyka chorób przewlekłych, kontuzji i wypadków, w tym także tych powodujących trwały uszczerbek na zdrowiu.

Mimo to osoby dojrzałe zdecydowanie nie powinny rezygnować z polisy. Tylko dobre ubezpieczenie turystyczne zapewni pokrycie kosztów leczenia oraz innych wydatków związanych z problemami w podróży.

Co również ważne – polisa turystyczna nie powinna zrujnować budżetu osoby starszej. To jedynie niewielki procent całkowitych kosztów wyjazdu.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne dla seniora?

To, ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne dla seniora, zależy od kilku czynników. Pierwszym z nich jest oczywiście zakres ubezpieczenia. Na cenę wpływa również czas trwania wyjazdu i liczba podróżnych, a także wybrane dodatki i rozszerzenia, w tym kluczowa dla osób dojrzałych klauzula – klauzula chorób przewlekłych.

Przy wyborze ubezpieczenia podróżnego warto kierować się własnymi potrzebami. Trzeba pamiętać, że cena polisy nie powinna być decydującym kryterium – najtańsze ubezpieczenie może zapewniać niewystarczający zakres ochrony.

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia powinna poprzedzać dokładna analiza potrzeb. Poniżej kilka propozycji dla seniorów z naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych. Dotyczą one podróży na terytorium Europy w celu zwiedzania i wypoczynku.

Autor

Emilia Kołsut