Ubezpieczenie KR – co warto wiedzieć o kosztach ratownictwa za granicą?

Ubezpieczenie kosztów ratownictwa gwarantuje pomoc w razie wypadków, przede wszystkim w związku z akcjami ratownictwa i wykorzystaniem profesjonalnego sprzętu – w tym helikoptera, górskich i wodnych skuterów, a także dodatkowego sprzętu ratowniczego w zależności od zdarzenia.

W wykupionej na własną rękę polisie turystycznej nie może zabraknąć ubezpieczenie KR, dzięki któremu koszty akcji ratowniczych przeprowadzonych przez specjalistyczne służby będą mogły zostać pokryte z ubezpieczenia. Każdy turysta powinien dokładnie przeanalizować kilka różnych wariantów polisy. Poniżej podpowiadamy, jak wybrać tę najlepszą i korzystną cenowo. 

Co to jest ubezpieczenie KR?

Ratownictwo to tak naprawdę forma udzielenia pierwszej pomocy, od razu i bezpośrednio na miejscu wypadku. Usługa obejmuje również takie elementy jak transport poszkodowanej osoby do placówki medycznej (właściwej, ale niekoniecznie najbliższej). 

W przypadku uprawiania sportów ekstremalnych usługa ratownictwa jest konieczna. Są to bowiem aktywności charakteryzujące się zwiększonym prawdopodobieństwem wypadku, co – w przypadku, gdy to my będziemy sprawcami wypadku, w który ucierpią osoby trzecie lub ich mienie – może wiązać się z wysokimi kosztami. 

Czy w Polsce koszty ratownictwa są bezpłatne?

W Polsce akcje ratunkowe w górach czy na wodzie są finansowane z budżetu państwa oraz środków Narodowego Funduszu Zdrowia. Dlatego turyści zazwyczaj nie ponoszą kosztów pomocy, nawet jeśli wymaga ona użycia helikoptera czy wyspecjalizowanego sprzętu.

Brak konieczności płacenia z własnej kieszeni za transport czy zabezpieczenie medyczne dla wielu osób jest dużym ułatwieniem, ale może też prowadzić do ryzykownych zachowań. Część turystów, czując się całkowicie chroniona, podejmuje ryzyko bez przygotowania, zakładając, że w razie czego służby i tak zareagują.

Takie podejście często kończy się sytuacjami wymagającymi interwencji ratowników. A za każdym razem to spory wydatek – godzina lotu śmigłowca to około 5 tysięcy złotych, a transport poszkodowanego ze stoku do szpitala wraz z zaopatrzeniem medycznym może kosztować kolejne 1-2 tysiące. W sezonie zimowym liczba takich akcji potrafi sięgać kilkunastu dziennie, co pokazuje, jak duże obciążenie ponosi system ratownictwa.

Ratownicy i przedstawiciele rządu podkreślają jednak, że wprowadzenie odpłatności mogłoby zniechęcić poszkodowanych do wezwania pomocy, co zwiększałoby ryzyko tragicznych konsekwencji.

Zdarzają się jednak sytuacje, w których koszty akcji mogą być przerzucone na uczestnika – na przykład w przypadku rażącego naruszenia zasad bezpieczeństwa lub prowadzenia akcji w wyjątkowo trudnych warunkach, takich jak eksploracja jaskiń czy akcje na akwenach przy skrajnie nieodpowiedzialnym zachowaniu.

Koszty ratownictwa za granicą a EKUZ

Jeśli planujesz wyjazd na narty albo w góry do państw UE czy EFTA, możesz korzystać z Europejskiej Karty Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ). Daje ona prawo do leczenia w publicznych placówkach medycznych na takich samych zasadach, jakie obowiązują obywateli danego kraju.

Problem w tym, że EKUZ nie obejmuje ratownictwa. Jeśli potrzebna będzie akcja z użyciem helikoptera, skuterów śnieżnych, transport ze stoku czy też akcja poszukiwawcza – zapłacisz za nią z własnej kieszeni.

W praktyce oznacza to, że nawet prosta interwencja ratowników może skończyć się rachunkiem na kilkaset euro, a dłuższa akcja z udziałem śmigłowca – na kilka czy kilkadziesiąt tysięcy. W wielu krajach górskich obowiązuje zasada „user pays”, czyli pełna odpowiedzialność finansowa turysty za wezwanie pomocy. Wystarczy złamanie nogi na stoku, aby koszty sięgnęły poziomu, który przekracza wartość całego wyjazdu.

Dlatego wyjeżdżając poza granice Polski, warto wykupić odpowiednie ubezpieczenie, które uchroni nas przed kosztami wynikającymi z konieczności skorzystania z usług ratownictwa.

Polisa turystyczna z rozszerzeniem o koszty ratownictwa (tzw. KR) działa zarówno w górach, jak i na wodzie, obejmując np. akcje poszukiwawcze, ewakuację śmigłowcem czy transport medyczny do Polski. To właśnie te elementy są najdroższe, a jednocześnie wyłączone z EKUZ.

Z jakimi kosztami wiąże się to ostatnie? Oto przykłady:

Gdzie koszy ratownictwa będą refundowane?

Na ten moment jedynym wyjątkiem pozostaje Polska, gdzie akcje GOPR i TOPR są w całości finansowane ze środków publicznych. W wielu krajach obowiązują natomiast lokalne przepisy wykluczające refundację – niezależnie od posiadania EKUZ. Co więcej, w niektórych państwach turysta płaci także wtedy, gdy akcja kończy się stwierdzeniem, że nie potrzebował realnej pomocy.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia KR? 

Koszty ratownictwa w górach, na morzu czy w trudno dostępnych miejscach mogą sięgać kilkudziesięciu tysięcy euro. Z tego właśnie powodu wysokość sumy ubezpieczenia powinna odpowiadać rzeczywistym stawkom w kraju, do którego się wybierasz. W wielu polisach KR wlicza się do kosztów leczenia, ale jeśli jest podana osobno, rozsądny poziom ochrony zaczyna się od około 20 000 euro.

Podróże w wymagające tereny – np. trekking w wysokich górach, sporty wodne czy odległe rejony – wiążą się z większym ryzykiem wypadków i koniecznością skomplikowanych działań ratowniczych i tutaj suma kosztów ratownictwa powinna być jeszcze wyższa.

Polisa powinna obejmować:

• akcję poszukiwawczą osoby zaginionej lub zagubionej,
• interwencję wyspecjalizowanych służb ratunkowych, takich jak górskie pogotowie ratunkowe,
• udzielenie doraźnej pomocy medycznej na miejscu zdarzenia,
• transport medyczny z miejsca wypadku do najbliższego punktu opieki lub szpitala,
• użycie specjalistycznego sprzętu ratunkowego, np. lin, noszy czy śmigłowca, w przypadku miejsc niedostępnych dla standardowych oddziałów ratunkowych.

Taka całościowa ochrona zwiększa szansę szybkiej i skutecznej pomocy w trudnej sytuacji, niezależnie od warunków terenowych.

Jak wybrać ubezpieczenie z kosztami ratownictwa?

Przy wyborze ubezpieczenia kosztów ratownictwa warto zwrócić uwagę przede wszystkim na wysokość sumy ubezpieczenia. Dla wyjazdów po Europie rozsądny zakres to 30 000-50 000 euro. Przy aktywnościach w trudnym terenie warto rozważyć jeszcze wyższe wartości. Minimalny poziom kosztów ratownictwa to około 20 000 euro, ale przy ryzykownych sportach lepiej celować w górny przedział.

A wszystko to dlatego, że koszty akcji ratowniczych potrafią być bardzo wysokie. Lot helikopterem może kosztować od 4 000 do 5 000 euro za godzinę. Dodatkowo trzeba upewnić się, że polisa obejmuje także transport medyczny, ewakuację, poszukiwania oraz wykorzystanie specjalistycznego sprzętu ratunkowego.

Dobra polisa z kosztami ratownictwa powinna zapewniać ochronę nie tylko w samych akcjach ratunkowych, ale też w innych sytuacjach związanych z wyjazdem. Warto zwrócić uwagę na:

• koszty leczenia i hospitalizacji – także w placówkach prywatnych, minimum 30 000 euro w Europie,
• OC i OC sportowe – chronią finansowo w razie wyrządzenia szkód osobom trzecim lub ich mieniu,
• NNW – odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu,
• Assistance – całodobowe wsparcie w nagłych przypadkach.

Dodatkowo można dopasować polisę do własnych potrzeb poprzez dodanie rozszerzeń, takich jak: 

• ochrona sprzętu sportowego,
• ubezpieczenie bagażu,
• klauzula sportów ekstremalnych,
• klauzula alkoholowa.

Nie mniej ważne są procedury zgłoszenia szkody – zasady powinny być jasne, dokumenty określone, a terminy realistyczne. Minimalizacja formalności zwiększa szanse na szybkie uruchomienie pomocy i otrzymanie odszkodowania w sytuacjach stresowych.

Ile kosztuje ubezpieczenie turystyczne z kosztami ratownictwa?

Średni koszt to około 5 zł dziennie za osobę, ale finalna cena zależy od wielu czynników. Przede wszystkim kierunku podróży, czasu jej trwania, wybranych rozszerzeń (np. sporty ekstremalne, ochrona bagażu, klauzula alkoholowa) oraz wieku ubezpieczonego.

Na krótkie wyjazdy rekreacyjne w Europie podstawowa polisa z kosztami ratownictwa na poziomie 250 000 zł może kosztować ok. 100 zł za tydzień. Jeśli jednak planujesz aktywności o wyższym stopniu ryzyka, np. jazdę poza trasami, wspinaczkę czy rafting, to lepiej wybrać wyższą kwotę KR i składka wzrośnie do ok. 150 zł za tydzień. Przy egzotycznych podróżach w odległe rejony, gdzie akcje ratownicze są znacznie droższe, suma ubezpieczenia i cena polisy również będą wyższe.

Dlatego planując zagraniczny urlop, szczególnie w górach czy nad wodą, zawsze należy dopasować polisę do charakteru wyjazdu. Nie można kierować się wyłącznie ceną. Różnica między podstawowym a rozszerzonym wariantem często wynosi kilka złotych dziennie, ale w razie poważnej akcji ratowniczej może oznaczać oszczędność nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Poniżej prezentujemy kilka propozycji ubezpieczenia dla osób wyjeżdżających w góry na narty.

Taką polisę można zakupić online w naszym kalkulatorze ubezpieczeń turystycznych. Wystarczy podać dane dotyczące swojej podróży, zapoznać się z ofertami i wybrać najlepszą opcję dla siebie. Za ubezpieczenie zapłacić się za pomocą szybkich płatności internetowych. Polisa zostanie wysłana na maila.

Najczęściej zadawane pytania

1. Co to jest ubezpieczenie KR?

   Ubezpieczenie KR to polisa obejmująca koszty ratownictwa, czyli udzielenia pierwszej pomocy i transportu poszkodowanego do odpowiedniej placówki medycznej, szczególnie istotna przy uprawianiu sportów ekstremalnych ze względu na wysokie ryzyko wypadku.

2. Czy w Polsce akcje ratownicze są płatne?

   Nie, Polska – co stanowi zdecydowany wyjątek w skali Europy i Świata – nie pobiera od osoby ubezpieczonej w ramach NFZ opłaty za akcje ratownictwa górskiego. W innych krajach koszty akcji ratowniczych czy poszukiwawczych są z kolei naprawdę bardzo drogie.

3. Czy za kosztu ratownictwa za granicą trzeba płacić?

   Praktycznie wszędzie poza Polską akcje ratownictwa są płatne i bardzo kosztowne. Już sam start helikoptera może kosztować kilka do kilkunastu tysięcy euro.

4. Czy w każdej polisie zapewnione są koszty ratownictwa?

   Większość polis turystycznych, szczególnie tych rozszerzonych o sporty ekstremalne lub narty i snowboard, zawiera w swoim zakresie koszty ratownictwa. Przed wyborem właściwej oferty, warto jednak porównać oferty wielu ubezpieczycieli.

5. Co zapewnia ubezpieczenie kosztów ratownictwa?

   Ubezpieczenie KR to istotny element każdej polisy turystycznej, ponieważ zabezpiecza turystę na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń podczas górskich (i nie tylko) wypraw.