Możesz napić się piwa na wakacjach. Klauzula alkoholowa a ubezpieczenie turystyczne

W ubezpieczeniach turystycznych zdarzenia (zarówno nieszczęśliwe wypadki, problemy zdrowotne, czy szkody wyrządzone osobom trzecim), do których doszło, gdy u ubezpieczonego stwierdzono stan nietrzeźwości (czyli zgodnie z polskim prawem – powyżej 0,5 promila alkoholu we krwi) nie są pokrywane przez ubezpieczyciela.

To tak zwane wyłączenie generalne – dotyczy więc wszystkich elementów polisy. Zatem, jeśli podczas wakacji, po kilku mocniejszych piwach przewrócimy się i złamiemy nogę, a lekarz odnotuje w raporcie medycznym, że u pacjenta stwierdzono 1 promil alkoholu we krwi, to możemy pożegnać się z pokryciem kosztów leczenia i odszkodowaniem w ramach NNW. Chyba, że rozszerzymy ochronę ubezpieczeniową o klauzulę od alkoholu.

Klauza alkoholowa – o co w tym chodzi?

W ostatnim czasie kilku ubezpieczycieli postanowiło wyjść naprzeciw oczekiwaniom swoich klientów i pokrywać skutki zdarzeń, do których doszło po spożyciu alkoholu. Oczywiście – za odpowiednią dopłatą. Na tym w skrócie bowiem polega ta klauzula ubezpieczeniowa.

Towarzystwo w ramach polisy z odpowiednim rozszerzeniem pokryje koszty leczenia i wypłaci odszkodowanie NNW w razie wypadku czy kłopotów zdrowotnych nawet u pacjenta, który jest pod wpływem alkoholu.

Przykład:

Pan Adam wyjechał na urlop do Chorwacji. Podczas odpoczynku w basenie hotelowym złamał nogę. W szpitalu okazało się, że mężczyzna wypił kilka drinków i jest pod wypływem alkoholu. Na szczęście posiadał ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową. Mimo stanu nietrzeźwości ubezpieczyciel pokrył wszystkie koszty leczenia pana Adama.

Klauzula nie dotyczy jednak ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym – szkody popełnione na osobie trzeciej lub na jej własności nie będą porywane, jeśli ubezpieczony, odpowiedzialny za to zdarzenie był w stanie nietrzeźwości, nawet mimo posiadanego rozszerzenia.

Przykład:

Pani Mariola pojechała na wycieczkę do Egiptu. Podczas imprezy w hotelowym klubie wpadła na kelnera i spowodowała, że zbiły się szklanki z napojami. Właściciel klubu zażądał od kobiety pokrycia szkód. Pani Mariola myślała, że otrzyma zwrot kosztów od ubezpieczyciela – miała polisę z OC w życiu prywatnym. Niestety, okazało się że kobieta w czasie zdarzenia była pod wpływem alkoholu, co odnotowano w notatce ze zdarzenia i towarzystwo odmówiło wypłaty.

Kiedy klauzula alkoholowa nie zadziała?

Ubezpieczyciele w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia jasno informują, kiedy ochrona będzie nieaktywna. To tak zwane wyłączenia. Dotyczą wszystkich elementów polisy turystycznej, w tym również klauzuli alkoholowej.

Ochrona zdarzeń pod wpływem alkoholu nie zadziała więc, gdy:

• ubezpieczony złamie obowiązujące przepisy prawa,
• dojdzie do rażącego niedbalstwa,
• ubezpieczony nie zastosuje się się do podstawowych zasad bezpieczeństwa.

Przykład:

Pan Marcin wybrał się na podróż po Europie. W Londynie wynajął samochód i wybrał się na imprezę w jednym z miejscowych barów. Podczas powrotu do hotelu miał wypadek samochodowy, w którym doznał złamania barku. Policja zbadała mężczyznę alkomatem – okazało się, że w wydychanym powietrzu miał 1,5 promila alkoholu. Ubezpieczyciel odmówił pokrycia kosztów leczenia i wypłacanie odszkodowania panu Marcinowi, mimo że posiadał on polisę z klauzulą alkoholową.

Jaki jest koszt rozszerzenia „od piwa”?

Wysokość dodatkowej składki zależy rzecz jasna od konkretnego ubezpieczyciela. Będzie to zwyżka o określony procent, podobnie jak to ma miejsce w przypadku rozszerzenia od chorób przewlekłych czy sportów wysokiego ryzyka, aczkolwiek pewnie mniejsza (bo ryzyko nie jest aż tak dużo jak w tych dwóch wcześniejszych przypadkach). Przykładowo w Allianz za klauzulę od alkoholu trzeba zapłacić 30% ceny standardowego ubezpieczenia.

Uwaga! Coraz więcej ubezpieczycieli wprowadza klauzulę alkoholową jako jeden z elementów podstawowego pakietu. Warto sprawdzić w szczegółach oferty, na co dokładnie można liczyć.

Gdzie można się ubezpieczyć od alkoholu?

Klauzę alkoholową oferuje aktualnie większość ubezpieczycieli. Na etapie wyboru oferty można sprawdzić, czy taka opcja jest dostępna w standardzie bądź czy można ją zakupić za dodatkową składką. W każdej z tych opcji trzeba liczyć się z tym, że koszt ubezpieczenia będzie wyższy niż bez tej klauzuli.

Poniżej prezentujemy kilka przykładowych ofert ubezpieczenia turystycznego z klauzulą alkoholową:

Czy warto dokupić klauzulę alkoholową do ubezpieczenia?

Organizacje przeciwdziałające uzależnieniom wypowiedziały się negatywnie odnośnie klauzuli alkoholowej – ich zdaniem towarzystwa ubezpieczeniowe decydują się tym samym na promocję spożywania alkoholu.

Fakt jest jednak taki, że podczas urlopów Polacy za kołnierz nie wylewają, a klauzula alkoholowa raczej nie zachęci ich do jeszcze wzmożonego imprezowania z dodatkiem napojów wyskokowych.

Przeciwnie – zapewni bezpieczeństwo tym, którzy dotychczas, nawet posiadając ubezpieczenie, tak naprawdę ubezpieczeni przez większość czasu nie byli.

Autor

Redakcja