Ubezpieczenie bez ubezpieczenia. Karencja w ubezpieczeniu turystycznym

W końcu upragnione wakacje. Wylądowałeś na gorących Wyspach Kanaryjskich, wyciągasz z walizki ręcznik, strój kąpielowy, już nie możesz się doczekać leniuchowania na złocistych plażach, z dobrą książkę pod pachą i z kolorowym drinkiem w ręce. Nagle cofasz się w drzwiach: zapomniałeś ubezpieczenia! I co teraz?

Oczywiście – możesz je zakupić, będąc już na wyjeździe. W dobie internetu i płatności online to żaden problem. Jednak musisz się liczyć z karencją, czyli okresem wyczekiwania między zakupem polisy a startem ochrony. Najczęściej trwa ona od kilku godzin do kilku dni. Towarzystwa ubezpieczeniowe określają liczbę dni po jakich rozpocznie się ochrona w razie zakupu polisy już za granicą. Dlaczego? Powód jest prosty. To zabezpieczenie przed wyłudzeniami odszkodowań. Bez karencji każdy mógłby wykupić polisę dopiero po wypadku.

Czym jest karencja w ubezpieczeniu turystycznym?

Karencja w ubezpieczeniu turystycznym to pojęcie, które warto poznać przed zakupem ubezpieczenia. Oznacza ona okres, w którym po zawarciu umowy ubezpieczenia nie przysługuje jeszcze pełna ochrona ubezpieczeniowa. Towarzystwa ubezpieczeniowe wprowadzają zapis o okresie karencji do umowy dlatego, że chcą się zabezpieczyć przed próbami wyłudzenia odszkodowania.

Mogą one mieć miejsce na przykład gdy ktoś zdecyduje się kupić ubezpieczenie turystyczne dopiero po wystąpieniu problemów zdrowotnych czy tuż przed rozpoczęciem podróży.

W praktyce karencja ubezpieczenia oznacza, że od dnia zawarcia umowy do faktycznego objęcia ochroną może minąć od kilku godzin do nawet kilku dni.

Szczegóły o jej zasadach i długości znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Długość okresu karencji każde towarzystwo ubezpieczeniowe ustala indywidualnie i czas jej trwania zależy od polityki danego ubezpieczyciela oraz rodzaju polisy.

Jeśli zależy Ci na pewności, że ochrona dotycząca ubezpieczenia Twojej podróży zadziała od początku wyjazdu, kup polisę turystyczną z wyprzedzeniem. W razie wątpliwości warto zajrzeć do sekcji „najczęściej zadawane pytania” na stronie firmy, z której ubezpieczenia chcesz skorzystać lub skonsultować się z doradcą.

Jak karencja wygląda w praktyce?

Wyobraź sobie, że w ferworze pakowania i innych spraw, które musisz załatwić przed podróżą, zapominasz o ubezpieczeniu turystycznym. Dopiero po wylądowaniu, siedząc już na balkonie z widokiem na morze, przypominasz sobie o tym fakcie i decydujesz się kupić polisę online.

Wszystko idzie szybko. Wybierasz ubezpieczenie, opłacasz składkę online i dokumenty przychodzą na maila, a Ty czujesz ulgę. Zerkasz jednak do OWU i widzisz, że ochrona ubezpieczeniowa zacznie działać dopiero po czterech dniach od zawarcia umowy ubezpieczenia. Myślisz: „Trudno, przeczekam, przecież co może się wydarzyć przez te kilka dni?”

Tymczasem już na drugi dzień przydarza Ci się nieprzyjemna przygoda. Nadeptujesz na jeżowca podczas kąpieli. Szybka wizyta w prywatnej klinice i rachunek na 500 euro. A potem przykra niespodzianka. Towarzystwo ubezpieczeniowe odmawia zwrotu kosztów leczenia, bo do zdarzenia doszło w okresie karencji. I nie ma tu miejsca na negocjacje – zapis w OWU jest jasny.

Albo inna sytuacja. Para wybrała się na spontaniczny city break do Barcelony i dopiero po przylocie zdecydowała się na zakup polisy turystycznej. Niestety, dwa dni później podczas zwiedzania zgubili bagaż w metrze. Zgłoszenie szkody zakończyło się odmową wypłaty odszkodowania, bo zgodnie z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia ochrona bagażu również objęta była czterodniową karencją.

Jeszcze ktoś inny kupił polisę w dniu wyruszenia w podróż i dwa dni później niefortunnie złamał rękę na rowerze. Tu także ubezpieczyciel nie pokrył kosztów leczenia, bo ochrona jeszcze nie obowiązywała.

Podobnych historii jest więcej i jasno pokazują one, że opóźnienie lub pozostawienie na ostatni moment zakupu ubezpieczenia może mieć przykre konsekwencje. I jest to ważne niezależnie od tego, czy chodzi o zdrowie, czy o rzeczy osobiste. Okres karencji to bowiem nie tylko drobny zapis w umowie, ale realny moment, w którym nie masz prawa do odszkodowania.

Dlatego zakup ubezpieczenia turystycznego z wyprzedzeniem to nie formalność, ale konkretna ochrona Twojego portfela i spokoju podczas wyjazdu.

Czy ubezpieczyciele zawsze stosują karencję w ubezpieczeniu turystycznym?

Niekażdy ubezpieczyciel automatycznie stosuje karencję w ubezpieczeniu turystycznym, choć jest to rozwiązanie obecne w ofertach wielu towarzystw. Zdarza się również, że niektórzy ubezpieczyciele rezygnują z karencji przy wybranych rodzajach ochrony, na przykład dotyczącej skutków rezygnacji z wyjazdu zagranicznego czy ubezpieczenia bagażu.

To, czy i na jakich zasadach obowiązuje okres karencji ubezpieczenia, zawsze należy sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Dokument OWU precyzyjnie określa, od kiedy odpowiedzialność ubezpieczyciela się rozpoczyna i jakie zdarzenia objęte są ochroną.

Kupując ubezpieczenie turystyczne – zwłaszcza na ostatnią chwilę, tuż przed rozpoczęciem podróży – zawsze trzeba sprawdzić, jak jest w danym przypadku. Brak wiedzy o okresie karencji może skutkować brakiem ochrony.

Ile trwa karencja? Sprawdź OWU, zanim kupisz polisę

A co w przypadku zakupu polisy już podczas pobytu za granicą? Jedynym rozwiązaniem jest wybór towarzystwa ubezpieczeniowego, które oferuje możliwie najkrótszy okres karencji (tutaj kłania się lektura OWU przed zakupem ubezpieczenia!). To jedyny sposób, aby zminimalizować ryzyko i pozostawać bez ochrony jak najkrócej się da.

Poniżej prezentujemy, ile wynosi karencja w towarzystwach ubezpieczeniowych, których polisy można zakupić za pośrednictwem naszego kalkulatora online.

Pamiętaj!

Ubezpieczenie turystyczne zaczyna działać dopiero od następnego dnia po zakupie (lub później jeżeli obowiązuje okres karencji). Twój wyjazd zostanie zatem objęty ochroną dopiero od kolejnej doby. To oznacza, że nie możesz objąć ubezpieczeniem dnia zakupu. Weź to pod uwagę przy planowaniu wyjazdu!

Porównaj ubezpieczenie turystyczne››

Termin ma znaczenie. Pamiętaj o ubezpieczeniu turystycznym przed wyjazdem! Nie ma innej rady, jak pogodzić się z istnieniem karencji. Wiadomo: lepiej później niż wcale, ale życie pisze różne scenariusze. Dlatego najlepszym rozwiązaniem będzie po prostu zakup polisy jeszcze w Polsce, przed wyjazdem.

Można na spokojnie porównać różne oferty, zapoznać się z OWU, przemyśleć swoją decyzję. Ale najważniejsze jest to, że możesz mieć pełną ochronę już od pierwszego dnia wyjazdu!

Kiedy najlepiej kupić ubezpieczenie podróżne?

Zakup ubezpieczenia podróżnego to jeden z tych elementów przygotowań do wyjazdu, o których łatwo zapomnieć – zwłaszcza gdy decyzja o podróży zapada spontanicznie. Tymczasem to, kiedy zdecydujesz się na wybór polisy, ma realny wpływ na zakres i moment rozpoczęcia ochrony.

Najbezpieczniej jest wykupić ubezpieczenie z wyprzedzeniem – najlepiej na kilka dni przed podróżą. Dzięki temu masz pewność, że polisa będzie aktywna od chwili przekroczenia granicy, a jednocześnie zyskujesz dostęp do pełnej oferty różnych towarzystw.

Statystyki niestety pokazują, że wielu Polaków odkłada ten temat na ostatnią chwilę. Co dziesiąty podróżny kupuje ubezpieczenie dzień przed lub nawet w dniu wyjazdu. Taki szybki zakup polisy nie zawsze oznacza natychmiastową ochronę! Im wcześniej zdecydujesz się na zakup, tym większy masz wybór ofert i większą pewność, że ubezpieczenie zacznie działać od początku podróży.

Ważne!

Nie wyjeżdżaj bez ubezpieczenia, nawet jeśli decyzja o podróży zapadła w ostatniej chwili. Brak polisy może narazić Cię na poważne konsekwencje finansowe. Kup ubezpieczenie choćby tuż przed wyjazdem, ale koniecznie sprawdź w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, od kiedy ochrona faktycznie obowiązuje. To obowiązkowy krok, jeśli nie chcesz ryzykować nieprzyjemnych niespodzianek i kosztownych problemów już na starcie podróży.

Czy warto kupić polisę podróżną na ostatnią chwilę?

Decydując się na zakup polisy tuż przed wyjazdem, warto mieć świadomość, że szybkie zawarcie umowy ubezpieczenia często ogranicza możliwość dokładnego przeanalizowania dostępnych opcji. Możesz zatem z braku czasu przeoczyć ważne elementy, takie jak wysokość sumy ubezpieczenia, czy dostępność rozszerzeń obejmujących na przykład ubezpieczenie OC, NNW lub ubezpieczenie bagażu.

Towarzystwa ubezpieczeniowe w swoich ofertach przewidują różne warianty ochrony, a wybierając polisę w pośpiechu, łatwo pominąć szczegóły dotyczące odpowiedzialności ubezpieczyciela czy procedury zgłoszenia szkody.

Może się też zdarzyć, że w okresach wzmożonego zainteresowania podróżami zakłady ubezpieczeń mogą ograniczać dostępność niektórych wariantów albo wprowadzać dodatkowe warunki, które nie zawsze są od razu widoczne w dokumencie ubezpieczenia. Szybki zakup ubezpieczenia turystycznego może skutkować brakiem ochrony dla niektórych zdarzeń objętych ochroną.

Podsumowując, zakup polisy turystycznej na ostatnią chwilę to rozwiązanie awaryjne, które warto rozważyć, jeśli nie zdążyłeś wcześniej zadbać o ubezpieczenie. Jednak nawet w takiej sytuacji dobrze jest poświęcić chwilę na analizę OWU oraz sprawdzenie, czy wybrana oferta rzeczywiście odpowiada Twoim potrzebom i planom wyjazdowym.

Co powinno zawierać ubezpieczenie turystyczne?

Przy zakupie polisy turystycznej zwróć przede wszystkim uwagę, czy ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zwrot kosztów leczenia oraz na jaką sumę opiewa taka ochrona. To absolutna podstawa, bo rachunki za szpital czy wizytę u lekarza za granicą potrafią zaskoczyć. Dobrze, jeśli w umowie ubezpieczenia znajdziesz także assistance, czyli pomoc w nagłych przypadkach, oraz ubezpieczenie OC, które przydaje się, gdy przez przypadek wyrządzisz komuś szkodę.

Fani aktywnego wypoczynku powinni sprawdzić, czy polisa obejmuje ubezpieczenie NNW oraz sporty wysokiego ryzyka. Dobrze wiedzieć, że nie każdy ubezpieczyciel automatycznie włącza je do zakresu ochrony. Warto też rzucić okiem na ubezpieczenie bagażu, bo utrata walizki potrafi skutecznie zepsuć wyjazd zagraniczny.

Zanim zdecydujesz się na zakup ubezpieczenia turystycznego, sprawdź Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), sumy ubezpieczenia i ewentualny okres karencji. Niektórzy ubezpieczyciele stosują go w niektórych przepadkach po zawarciu umowy ubezpieczenia, co oznacza, że ochrona zacznie działać dopiero po kilku godzinach czy dniach od podpisania umowy.

Autor

Małgorzata Tabak