Możesz napić się piwa na wakacjach. Klauzula alkoholowa a ubezpieczenie turystyczne

W ubezpieczeniach turystycznych zdarzenia (zarówno nieszczęśliwe wypadki, problemy zdrowotne, czy szkody wyrządzone osobom trzecim), do których doszło, gdy u ubezpieczonego stwierdzono stan nietrzeźwości (czyli zgodnie z polskim prawem – powyżej 0,5 promila alkoholu we krwi) nie są pokrywane przez ubezpieczyciela.

To tak zwane wyłączenie generalne – dotyczy więc wszystkich elementów polisy. Zatem, jeśli podczas wakacji, po kilku mocniejszych piwach przewrócimy się i złamiemy nogę, a lekarz odnotuje w raporcie medycznym, że u pacjenta stwierdzono np. promil alkoholu we krwi, to niestety, mimo zawartej umowy ubezpieczenia, towarzystwo ubezpieczeniowe będzie miało pełne prawo odmówić wypłaty odszkodowania i pokrycia kosztów leczenia. 

Czy zdarzenia po alkoholu są wyłączeniem ochrony?

W ubezpieczeniach turystycznych zdarzenia po alkoholu zwykle stanowią wyłączenie ochrony. Zakres tego wyłączenia może się różnić w zależności od podejścia ubezpieczyciela.

Większość towarzystw odmawia wypłaty świadczenia, jeśli wypadek był bezpośrednim następstwem spożycia alkoholu. Niektórzy ubezpieczyciele wprowadzają konkretne limity stężenia alkoholu we krwi, powyżej których ochrona przestaje obowiązywać. Zawsze należy więc dokładnie przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU), a szczególnie sekcje dotyczące wyłączeń odpowiedzialności związanych ze spożyciem napojów wyskokowych.

Rozwiązaniem tego typu wątpliwości jest właśnie klauzula alkoholowa. Dzięki niej osoba ubezpieczona zyskuje pewność ochrony również w sytuacji, gdy do nieszczęśliwego zdarzenia doszło po spożyciu napojów wysokoprocentowych.

Klauza alkoholowa – o co w tym chodzi?

Na przestrzeni kilku ostatnich lat większość ubezpieczycieli postanowiło wyjść naprzeciw oczekiwaniom klientów i pokrywać skutki zdarzeń, do których doszło po spożyciu alkoholu. Na tym w skrócie polega klauzula ubezpieczeniowa.

Towarzystwo w ramach polisy z rozszerzeniem o klauzulę alkoholową pokryje koszty leczenia i transportu medycznego oraz wypłaci odszkodowanie z NNW w razie wypadku czy kłopotów zdrowotnych – nawet u pacjenta, w którego krwi wykryto obecność alkoholu.

Dokładne warunki – zarówno samego ubezpieczenia turystycznego, jak i klauzuli alkoholowej – różnią się między ubezpieczycielami. Ważne jest więc, aby szczegółowo zapoznać się nie tylko z zakresem ochrony, ale też zapisami OWU dotyczącymi wyłączeń. Należy to zrobić jeszcze przed zakupem polisy.

Przykład:

Pan Adam wyjechał na urlop do Chorwacji. Podczas odpoczynku w basenie hotelowym złamał nogę. W szpitalu okazało się, że mężczyzna wypił kilka drinków i jest pod wypływem alkoholu. Na szczęście posiadał ubezpieczenie turystyczne z klauzulą alkoholową. Mimo stanu nietrzeźwości ubezpieczyciel pokrył wszystkie koszty leczenia pana Adama.

Czego nie obejmuje klauzula alkoholowa? Klauzula nie dotyczy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.

Oznacza to, że szkody, których za sprawą działania ubezpieczyciela doznała osoba trzecia (lub jej mienie), nie będą pokrywane, jeśli ubezpieczony, odpowiedzialny za to zdarzenie, był w stanie nietrzeźwości – nawet mimo posiadanego rozszerzenia. Za wyrządzoną szkodę osobie trzeciej odpowie ubezpieczony.

Przykład:

Pani Mariola pojechała na wycieczkę do Egiptu. Podczas imprezy w hotelowym klubie wpadła na kelnera i spowodowała, że zbiły się szklanki z napojami. Właściciel klubu zażądał od kobiety pokrycia szkód. Pani Mariola myślała, że otrzyma zwrot kosztów od ubezpieczyciela – miała polisę z OC w życiu prywatnym. Niestety, okazało się że kobieta w czasie zdarzenia była pod wpływem alkoholu, co odnotowano w notatce ze zdarzenia i towarzystwo odmówiło wypłaty.

Czy klauzula alkoholowa jest standardzie każdej polisy turystycznej?

Odpowiedź brzmi: to zależy od oferty. Część towarzystw ma ją w standardzie, a część zapewnia możliwość dobrania jej jako dodatku przy zakupie ubezpieczenia. Część natomiast nie oferuje jej w ogóle (w tym przypadku warto sprawdzić, czy w wyłączeniach odpowiedzialności znajdują się punkty związane z alkoholem).

Jeśli klauzula alkoholowa jest dodatkiem do polisy, trzeba o niej pamiętać podczas zakupu. Wówczas wystarczy dodać klauzulę jako rozszerzenie standardowego ubezpieczenia turystycznego i opłacić dodatkową składkę.

Na szczęście – w dzisiejszych czasach jest to prostsze niż kiedykolwiek. Nasz kalkulator ubezpieczeń turystycznych pozwala szybko i bez zbędnych formalności dodać wszelkie przydatne dodatki.

Kiedy klauzula alkoholowa nie zadziała?

Ubezpieczyciele w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia jasno informują, kiedy ochrona będzie nieaktywna. To tak zwane wyłączenia. Dotyczą wszystkich elementów polisy turystycznej, w tym również klauzuli alkoholowej.

Ochrona zdarzeń pod wpływem alkoholu nie zadziała więc, gdy:

• ubezpieczony złamie obowiązujące przepisy prawa,
• dojdzie do rażącego niedbalstwa,
• ubezpieczony nie zastosuje się się do podstawowych zasad bezpieczeństwa.

Trzeba też pamiętać, że klauzula alkoholowa to rozszerzenie, które nie działa w odniesieniu do wspomnianego już OC w życiu prywatnym. Ponadto – pozostając w temacie ograniczeń, warto też dokładnie przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Ochrona działa zasadniczo na podobnych warunkach, jednak znajdują się tam kluczowe informacje – np. w polisie narciarskiej będzie to informacja o limitach dopuszczalnej ilości alkoholu we krwi.

Przykład:

Pan Marcin wybrał się na podróż po Europie. W Londynie wynajął samochód i wybrał się na imprezę w jednym z miejscowych barów. Podczas powrotu do hotelu miał wypadek samochodowy, w którym doznał złamania barku. Policja zbadała mężczyznę alkomatem – okazało się, że w wydychanym powietrzu miał 1,5 promila alkoholu. Ubezpieczyciel odmówił pokrycia kosztów leczenia i wypłacanie odszkodowania panu Marcinowi, mimo że posiadał on polisę z klauzulą alkoholową.

Jaki jest koszt rozszerzenia „od piwa”?

To, ile kosztuje ubezpieczenie z klauzulą alkoholową, zależy od konkretnego ubezpieczyciela i jego oferty.

Spora część towarzystw ubezpieczeniowych oferuje klauzulę w cenie podstawowej polisy. W przypadku innych będzie to zwyżka o określony procent, podobnie jak to ma miejsce w przypadku rozszerzenia od chorób przewlekłych czy sportów wysokiego ryzyka.

Uwaga! Nie jest możliwe podanie jednego, konkretnego, zawsze aktualnego kosztu klauzuli alkoholowej – wszystko zależy od konkretnego ubezpieczyciela i jego oferty.

Gdzie można się ubezpieczyć od alkoholu?

Klauzę alkoholową oferuje aktualnie większość najpopularniejszych towarzystw ubezpieczeniowych. Na etapie wyboru oferty można sprawdzić, czy taka opcja jest dostępna w standardzie bądź czy można ją zakupić za dodatkową składką.

Poniżej prezentujemy kilka przykładowych ofert ubezpieczenia turystycznego z klauzulą alkoholową z naszego kalkulatora ubezpieczeń turystycznych.

Jak zakupić klauzulę alkoholową?

Dokupienie klauzuli alkoholowej do polisy turystycznej jest proste i nie wymaga dodatkowego wysiłku. Taką możliwość oferuje m.in. nasz. kalkulator ubezpieczeń turystycznych. Aby dodać klauzulę, w trakcie zakupu polisy wystarczy:

• Wypełnić pola standardowego formularza służącego do przygotowania ofert. System poprosi o podanie miejsca, terminu, celu wyjazdu, okresu ubezpieczenia i liczby podróżujących osób. Należy też wskazać, czy wszyscy podróżnicy obecnie przebywają w Polsce oraz podać ich daty urodzenia. W przypadku choroby przewlekłej co najmniej jednej osoby podróżującej należy zaznaczyć odpowiedni chceckbox.
• Wybrać najkorzystniejszą ofertę. To moment, w którym system wyświetli przygotowane oferty. Warto zwrócić uwagę nie tylko na cenę, ale też dokładnie zapoznać się z zakresem. W przypadku znacznej części ofert klauzula alkoholowa będzie standardowym elementem zakresu polisy, w przypadku części wystarczy dodać ją jednym kliknięciem.
• To już prawie koniec! Teraz wystarczy podać szczegółowe dane do ubezpieczenia i dane kontaktowe. Po kilku minutach polisa zostanie wysłana na wskazany adres e-mail.

Zakup ubezpieczenia z klauzulą alkoholową co do zasady nie różni się od zakupu standardowego ubezpieczenia podróżnego za pośrednictwem naszego kalkulatora. Jest szybki i bezproblemowy!

Czy warto dokupić klauzulę alkoholową do ubezpieczenia?

Organizacje przeciwdziałające uzależnieniom wypowiedziały się negatywnie odnośnie klauzuli alkoholowej – ich zdaniem towarzystwa ubezpieczeniowe decydują się tym samym na promocję spożywania alkoholu.

Ciężko odmówić tej tezie pewnej słuszności. Równocześnie jednak trudno nie zauważyć, że wielu turystów decyduje się wypić szklankę piwa do obiadu, drinka nad basenem, czy grzaniec podczas zimowych wypraw. Nawet z pozoru niewielkie spożycie alkoholu może spowodować problemy z uzyskaniem wypłaty odszkodowania. Bez wykupionej klauzuli alkoholowej w takich przypadkach narażamy się na niepotrzebny stres i trudności.

Jeśli więc bierzesz pod uwagę spożywanie alkoholu w trakcie wyjazdu, zdecydowanie warto rozszerzyć ubezpieczenie podróżne o ochronę na wypadek zdarzeń, do których doszło pod wpływem alkoholu. Klauzula alkoholowa może zwiększyć Twoje poczucie bezpieczeństwa, a w razie wypadku – zapewni realną pomoc, chroniąc przed koniecznością poniesienia kosztów leczenia z własnej kieszeni.

Autor

Emilia Kołsut